当时，我国消费商场全体坚持平稳增加势头，消费已成为经济增加的新引擎。2018年，消费开销对国内生产总值增加的贡献率达76.2%，消费接连5年成为经济增加的榜首动力。一起，旺盛的消费需求叠加鼓舞消费方针的执行，使得消费金融也得到迅速开展，居民的短期消费告贷余额出现快速增加的态势。
数字化年代下，跟着数字科技的开展与线上消费的浸透，数字化金融已成为当时金融范畴的干流趋势之一。而以“数字原生”的90后、95后为代表的青年集体，因为对立异业态敏感度高，具有超强接受才能和参加度，必定成为了新消费、新金融的主力军和受益者。
2018年，京东数字科技研讨院联合京东金融学校生态，针对2200余名95后大学生进行了调研，构成《95后金融消费需求调研陈述》（以下简称《95后调研》）；2019年，京东数字科技研讨院依据线上消费及数字金融的大数据，别离推出《青年人群消费洞悉陈述》和《数字消费金融洞悉陈述》。通过以上研讨成果，咱们能够大致勾画出青年人群，特别是90后与95后，在线上消费和数字金融范畴中许多行为偏好与开展趋势。
爱线上消费
京东数字科技研讨院《青年人群消费洞悉陈述》以18-35岁的用户人群为研讨目标，以线上消费数据为根底，剖析2018年青年用户人群的消费特征与消费趋势，并依据年龄段及所在不同规划城市的细分维度做进一步剖析。青年集体的线上消费出现以下特征：
特征一：青年人线上消费途径出现显着的下沉趋势
从消费额看，城市规划越小，青年人群线上消费额增加越快，其间18-22岁及31-35岁人集表现的更为显着，小镇青年正在成为线上消费新的增加动力。从人均消费额看，二线城市青年人群的人均消费额增加最为亮眼，在工资水平较高，而房贷压力、日子本钱不及一线城市的状况下，二线城市青年人群消费更为洒脱。
特征二：为“美”付费成为青年人群重要的消费驱动因子
通过抵消费品类偏好（该年龄段用户该品类销售额比重/全体用户该品类销售额比重*100）的核算，相对更年青的青年人群，对美妆个护、挂钟、珠宝首饰等消费需求显着上升，爱美年青化趋势更加显着。依据近三年的数据核算能够看出，18-22岁、23-27岁人群对美妆个护消费的偏好显着进步。
特征三：“交际、圈子文明”对青年集体购物影响大
以95后为例，购物时对测评网站、主播、大V等有较强依靠。《95后调研》显现，85.4%的95后在购物时乐意学习别人定见，相似小红书等测评软件成为其干流挑选。一起，交际媒体、笔直类途径发生的购买行为不容小觑，电商途径仍是年青人最重要的线上购买途径占比70.22%，而交际途径（朋友圈、论坛等）发生的购买发生的购买行为占比占比61.8%，位居第二。
数字消费金融三特征
数字消费金融是泛指消费金融通过与数字科技的交融，为用户供应数字化、精细化、场景化的立异消费金融服务，然后改进消费金融服务的本钱功率，进步用户体会、进步消费才能、立异消费场景，首要包含“延期付款”、“消费分期”以及延伸的“信誉消费”等服务方法。
通过对京东数字科技研讨院《数字消费金融洞悉陈述》90后用户的状况进行剖析，能够大体概括青年集体运用数字消费金融产品的若干特征。
特征一：数字消费金融产品在青年集体中浸透率较高
2018年，各年龄段用户线上消费的数字消费金融分期浸透率均不同程度进步，其间90后人群运用分期的份额最高，且浸透率仍在快速进步。从品类看，90后在挂钟、数码、手机珠宝首饰的消费中有较高的数字消费金融产品浸透率。
特征二：数字消费金融产品对青年人群消费的刺激作用凸显
青年集体消费才能通过信贷杠杆显着扩展。2018年，借助于数字消费金融服务，数字消费金融用户人均消费全体进步1.23倍，其间处于工作上升期的25-33岁用户人均消费进步起伏最大，其次为34-38岁用户。
《95后调研》也显现，近五成的95后以为消金产品对自己的消费志愿发生较大正向刺激作用；此外，95后抵消费金融产品表现出强粘性，即便是低价格产品也乐意运用分期付款方法进行消费。
特征三：在数字消费金融衍生出的信誉范畴，年青用户更重视自用及文娱等笔直场景
信誉日子消费衍生于数字消费金融，是在数字科技的支持下，以数字信誉衔接用户和场景服务供应方，构树立异消费场景，为用户供应立异消费体会的生态服务。不同代际人群对不同信誉消费场景的重视偏好有所不同。《数字消费金融洞悉陈述》显现，以90后用户为代表的青年集体对信誉机票、信誉租相机、信誉租手机和信誉租女装重视度相对更高。80、70、60后用户全体上对信誉租珠宝、信誉签证及信誉租家电设备等场景重视度更高，其间70、60后用户对信誉租车场景重视度更高。全体上，年青用户更重视自用及文娱场景，年长用户更重视家庭及奢华消费场景。
趋势研判与存在问题
作为一个遍及认可的万亿级蓝海商场，近年来消费金融商场先后阅历了快速起量的开展阶段和因为职业弊端露出、危险事情频出、导致监管收紧导致的回调。跟着我国经济企稳、方针作用继续实现，消费将得到更多支撑；一起，在2019年一季度的宽松货币方针之下，消费信贷可得性似有所改进，3月新增居民短期告贷到达前史新高的4294亿，而银行途径发放的居民消费告贷同比增速也有见底上升之势。能够预见，我国消费金融中长期依然存在巨大开展潜力，但在通过粗野成长的阶段后，消费金融商场去伪存真，已进入了标准开展、合理增加、服务晋级的“后蓝海”年代。
详细到数字消费金融及年青的消费集体，以《95后调研》的成果为参阅，青年集体消费的潜力与危险并存。首要，青年集体消费旺盛且“超标”已成为常态，因“付不起”而抛弃消费的比率较低，超越66%的95后有过超标的阅历。其次，青年集体受本身收入的约束，的归还才能和多途径假贷状况值得重视。查询显现近五成的95后有过还不上款的阅历。而在还不上款的状况下，近1/3的95后会挑选“借新还旧”。查询数据显现当95后面对逾期时，49.8%挑选“向家人、朋友求助”，30.7%挑选“从其他信贷途径告贷”，更有19.5%挑选“逾期补交”的方法。
未来，对青年集体的数字消费金融服务，应重视加强投资者教育及信誉观念的培育。一是树立正确消费观，交融消费金融与消费场景，构建产品运用的“无感”性，是消费场景金融的一个重要特征，但需求一起考虑用户教育和知情权，运用户对所运用的消费金融产品有明晰的知道，做到“认知有感”。二是培育健康信誉观，跟着用户信誉的堆集，数字消费金融的供应发能够输出才能、树立广泛链接，开发比如职场、租借等更多的笔直信誉消费场景，打通用户信誉与消费价值的正反馈链条，为其供应更具质量的“消费+金融”服务，引导正确信誉消费观，例如京东金融推出的免押信誉租借。
