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人工智能实在太火了。2017年，人工智能成为券商职业重视度最高的论题之一。智能投顾、智能生意、智能客服，东吴证券的“东吴秀财”，广发证券的“贝塔牛”，中泰证券的中泰智投，华林证券的Andy。这些或科幻、或接地气的姓名，正一点一滴进入咱们的出资日常。

假如说，从现场生意，到电话生意，到网上生意，到手机APP下单，咱们的出资形式产生了一次又一次改动；那么这一次，人工智能带给咱们的，是出资决议计划形式，乃至思想方法、意识形态的改动。

当一切券商对人工智能的观念，形成了高度一致之时，整个职业的相貌也在产生巨大改变。并且，不仅是券商，乃至银行和基金，都参加到了这场智能大浪潮之中。人工智能是咱们的明日，也是咱们的现在。它改动了咱们的出资方法，一起也一点一滴改动着金融职业的相貌。券商智能布局（一）最重要的是更快捷、更高效、更交心每经记者 王砚丹 每经修改 江 月

人工智能在券商职业的运用，现在咱们看得最多的是智能投顾。下面，咱们别离来看看券商、银行和基金智能科技的代表。

券商部分对券商而言，和人工智能相结合，最直接最快捷的，便是进行APP的升级换代。而人工智能所应该到达的方针——就好像华泰证券上一年11月发布涨乐财富通5.0版APP所说的：“让专业国际更简略”。

依据记者体会，一般来说，券商进行金融科技布局首要有如下方面：榜首，引进智能客服，让机器人为人工客服减轻压力并为出资者供给更亲热更简练的服务；第二，优化生意程序和信息渠道；第三，依据出资者行为的大数据分析，经过智能投顾为客户供给契合其危险接受才能的出资决议计划主张，以及相应类型的理财产品营销。

接下来说说记者体会的我国银河证券APP3.0版别。1月23日，我国银河在其A股上市一周年之际，推出了我国银河证券APP 3.0版别，其主题便是“智能”二字。智能生意和智能客服，是银河证券APP3.0要点改版地点。

记者注意到，我国银河证券APP3.0盯盘助手中，除了传统的定价提示外，亦有盯梢抄底提示、盯梢止盈提示、翻开涨停板提示和持仓回本提示。别的，关于一切客户关怀的新股申购，3.0版别设置了全链条服务——而依据记者体会，这些功用在其官微上亦能同步进行。

再来看他家的智能客服——银小河，一个身穿宇航服的小男孩。依据公司介绍，银小河依据证券知识库、营业部根本信息库和闲谈语料库，可答复与公司、APP相关的证券事务知识、营业部信息及与客户闲谈。银小河答复不了的问题，可转人工客服深化交流。

记者和银小河在聊完后发现，专业方面，它最多是答复客户有关暗码丢掉、打新操作等常见问题，反应速度十分快。答复专业问题十分详细，响应速度极快。别的需求提出的是，银小河只担任客服的作业，并不担任详细出资主张。所以，若咱们在出资决议计划上有疑虑，仍是得请出资参谋们出马。

不过，我国银河APP中，亦有线上投顾服务——包含公司投顾在线观念，优顾组合等。优顾观念看起来很像是一个大论坛，当然在线上，咱们就可以打破地域约束，看到一切投顾发布的观念，而不只是局限于自己的营业部。

再来看看优顾达人，则是我国银河推出的收费类股票组合产品，由投顾达人供给模仿组合，现在来看最高收益率到达了140.32%。此外，还有基金灰名单、全景日历等各式各样的功用，此处记者就不一一列举了。

总而言之，我国银河证券APP可以作为一个代表，它的界面较为简练，考虑到了出资者许多潜在需求。许多券商APP在功用化上或许有差异，但大体结构类似。

基金部分与券商相同，基金公司近几年也在布局、推出智能投顾，一些第三方组织也有推出基金类智能投顾软件。

以华夏基金子公司华夏财富本月推出的查沉着投为例，《每日经济新闻》记者也榜首时刻上手体会了一把这款APP。除了凭借算法和模型匹配相关装备计划来供给智能投顾服务之外，一大特色是供给了三个“场景化”智能出资规划。这三个场景化智能投顾别离为教育、养老、增利，从这儿其实也能看出这三个场景是从不少出资者日常的理财需求视点动身构建的。以自己最关怀的养老问题代入也上手尝试了一把，其养老智投系列以年纪划段，分为三种：60后“智享财富组合”、70后“智赢人生”、80后“智领未来”。

在挑选详细组合时，也可以先经过“养老规划”，来进行评测。记者将年纪设为35岁，当时养老储备金为0，预期养老金为每月5000元，查沉着投给出了养老测算成果。点击进入80后“智领未来”，其间现已有相应调配好的出资组合。比照养老场景的三种组合，其实对权益类装备份额最高的是70后组合，超越70%。其次是80后，最低是60后。

此外，现在查沉着投也提出了费率一折，购买智投组合不收取组合手续费，组合中各只基金的申购、转化、换回等生意费用为一折。总的来说，华夏基金这款智能投顾APP的最大特色便是从日子场景下手。

银行部分记者注意到，近一年来也现已有不少银行相继上线智能投顾。而银行中最早推出的智能投顾的是招商银行，在2016年上线摩羯智投。记者点击进去发现，经过详细出资期限和危险接受等级有不同装备。详细看，大致出资期限分为短期（0~1年）、中期（1~3年）、长时刻（3年以上）。危险接受等级则分为1~10级，相对应有各自模仿前史年化成绩和模仿前史年化动摇率。

总归，细看各家银行APP里的智能投顾，仍多是会集在经过大数据等东西手法为客户供给出资理财服务、供给相应的产品营销。

券商智能布局（二）咱们真能毫无保留信任人工智能吗？每经记者 王砚丹 每经修改 肖鴻月

“科学技能是榜首生产力”，这一经典名言在曩昔两百年被验证无数次。金融和科技的结合，让咱们获得了史无前例的出资体会。咱们再也不必像巴菲特当年相同自己画K线图，也不必在上班时刻从内网切换到外网偷偷看行情。有了问题，简略的问问智能客服，就可以处理。

毋庸置疑，这场金融科技改造正在改动商场中的每一个人，也在改动商场的相貌。但科技和金融相结合的过程中，仍有一些“硬骨头”值得要点重视。这在智能投顾模块，体现得尤为显着。

●出资者：管他黑猫白猫，能让我**便是好猫Z先生是记者的朋友，也是一位出资多年的中年人，一路走来，见证了券商生意载体一次又一次的改变。

他的说法不长但很有代表性：许多所谓的智能，现在不能说只是是概念或噱头，是真的呈现在咱们的日子中，但要说它们现已彻底能主导咱们的日子、让咱们十分服气，那还早得很。

“从电话生意，到电脑生意，再到手机端下单，这些改变让咱们越来越便当。别的，最近一些券商APP对运用中一些问题的优化，包含新股申购APP和微信端同步提示，国债逆回购一键卖出等，都比曾经便当许多。可是，这些都是运用场景上的改善。我最关怀的，仍是能否**或继续性**。关于现在最火的智能投顾，我是在购买理财产品时进行参阅，而引荐的出资组合、长时刻收益率怎么，我并不知道。”Z先生说道。

别的Z先生还说到，商场永久千变万化。人工智能再聪明，假如彻底依靠它做出出资决议计划，那么它会不会有犯错的时分？乃至，假如商场上一切人工智能都一起判别过错，那么这种大规模失误是否会导致商场失灵？“总归，不论黑猫白猫，运用怎么便当、佣钱怎么低价，以及能**、且继续不断**，才是我最关怀的事。”

●智能投顾：无成绩基准，无职业计算数据正如Z先生所说，优化用户体会在现在的技能条件下，每一家券商技能部假以时日都能做到。而怎么使人工智能对出资者决议计划供给更大协助，这又是另一个问题。

现在，业界多家券商现已推出了智能投顾。依据《每日经济新闻》记者的体会，一般智能投顾会先让你填写查询问卷，再经过问卷成果进行出资组合引荐，首要是以理财产品、基金产品为主。别的，经过设定条件进行因子选股，然后削减出资者挑选难度，也是一些券商主推的亮点功用。

不过，要想找到出资引荐组合的收益率，根本十分困难。首要，智能投顾本便是新鲜玩意，过往成绩基准简直不存在。其次，职业亦无数据库对此进行计算。

别的，就算是经过问卷查询进行自画像，人本身就或许存在自我认知误差。这将直接导致成果或许过错。比方我需求为日子规划更稳健的出资组合，却或许挑选“可以接受必定危险”的选项。在此条件下，智能投顾给我挑选的，或许也并不适宜本身。现有的智能投顾能否对客户自我认知进行纠偏？亦是一个问题。

这些问题，是客户的疑虑，也是不少券商在人工智能布局中遇到的难点。

中泰证券相关担任人对《每日经济新闻》记者表明，从实践来看，客户自画像中，的确存在或许的认知误差，“这首要反映在对本身危险接受才能、出资风格偏好的认知。”不过针对这些难点，该公司着手从树立动态KYC体系（即经过依据客户财物、生意数据以及移动端行为数据，树立客户画像标签库，对客户进行动态画像）、移动端推出“账户确诊”功用模块、动态调用客户实在画像收集客户偏好三方面改善。

关于怎么让出资者愈加服气引荐的出资组合收益率，他表明，“一是将组合或计划的收益、危险目标数据尽或许直观地展现；二是将组合背面的出资理念、出资战略（白盒）、模型以及数据尽或许翔实地发表；三是需求人工投顾在线做战略的解读以及投教方面的内容，尽或许消除客户的疑虑。”

总归，现在人工智能虽然现已逐步浸透进咱们出资的各方各面，它给咱们带来了便当，但它尚不能全面取代人自己的判别决议计划。券商智能布局（三）智能浸透券商的背面：职业生意事务从头洗牌每经记者 王砚丹 每经修改 江 月

昨日，沪指站稳3500点上方，再创两年多新高。毋庸置疑的是，作为券商，谁使用适宜的时刻可以将科技和金融更紧密结合，谁就可以更快地抢占先机。而这一预兆，已然呈现。

数据说话：金融科技对客户粘性影响巨大记者据易观千帆一份计算数据发现，由于商场体现欠佳，绝大部分券商自营类APP活跃度在2017年12月下降，仅华泰证券涨乐财富通环比有所上升。

计算数据显现，体现较好的券商APP各有特色。比方，涨乐财富通在2017年11月推出四大中心模块，并在12月优化市盈率、市净率逻辑，新增B股币种阐明等，用户交互才能显着进步；安全证券以协助用户智能选股为中心，12月新增了智能盯盘、ENE目标等进步用户粘性。

数据是客观的，就算是客户不需求APP中一切的功用，但更优的客户体会将决议券商生意事务中的商场份额和方位。

假如说当年国金证券佣钱宝开端，以更低佣钱为突破口，翻开了生意事务转型榜首枪；那凭借人工智能为客户带来更优的体会、更便当快捷的决议计划体系，是职业全体生意事务服务形式变革进入到了深水区。

券商生意事务转型正当时华泰证券无疑是生意事务形式转型中的先行者和受益者。2006年，华泰证券的股基生意额商场排名只是第九（来自我国证券业协会数据）。可是近年来自从其进行互联网战略之后，商场份额节节攀升。

2017年，虽然其商场份额有所下降，可是仍以7.86%大幅领先于第二名国泰君安的5.89%。

刚刚发布3.0版别的我国银河证券，曾经是生意事务的肯定老迈。2006年~2010年，我国银河生意事务商场份额、署理生意证券事务净收入、客户生意结算资金等三项目标均位列职业榜首。但到现在，它的营业部数量到达了470家，雄踞职业榜首，商场份额却现已落后于华泰，2017年下滑到了第五的方位。

我国银河相关人士对记者泄漏，2017年我国银河成立了112家C型营业部。“这种营业部，他不能走传统通道事务老路。现在的金融科技，能给客户供给更直观、更便当的服务，不光能让中小出资者享受到便当，也关于招引组织和高净值客户有着直接效果。”依据他的说法，凭借科技和营销的力气，有C型营业部开业一年半就完成了盈余，而传统新开营业部盈余周期一般都是三年。

而中泰证券亦经过其金融科技的布局，完成了商场份额的进步。相关计算数据显现，2017年中泰齐富通APP月活数到达225.78万，从2016年的第18位上升至第9位。其生意事务商场份额从第15上升到第13。

金融科技的明日：无界金融券商生意事务范畴外表惊涛骇浪，这以后暗潮涌动。《每日经济新闻》记者发现，证券职业的开展形式也在产生着巨大改变。

华泰证券非银职业研讨小组在其最近的一篇职业深度陈述中对科技在券商开展中的效果和影响论述如下：“科技不改金融实质，但却进步金融体系功率，重构金融业态。当时证券业金融科技已根本走完券商服务的移动化和互联网化的初级阶段。由于证券业的金融科技不具备专利性，先行者改造的技能和产品的仿制速度很快，此刻比拼的更是质量力、耐久力和全事务链条的协同才能。想要据守科技券商优势，除了在科技本身上发力外，更应紧紧围绕客户需求，充沛运用科技手法，打通全公司事务资源，打造充沛激活并无缝对接客户各类需求的科技证券服务体系。

未来金融科技的方向是无界金融，前端是线上客户端和线下营业网点无界，驱动客户价值最大化；后端是事务无界，驱动证券公司事务链价值最大化。”