怎么申请退税（云锋金融）

依据银行理财新规，银行应当经过具有独立法人地位的子公司或理财事务专营部分展开理财事务。因而，在与基金公司洽谈事务协作时，银行也会向基金公司问及公募事务的全体架构以及公募产品的办理经历。

曩昔几个月，银行担任理财产品的部分人员亲身造访、或差遣咨询公司赴基金公司沟通树立独立理财子公司的经历，公募基金的投研、IT运营乃至是风控部分均是他们取经的方针。

“银行一直是基金公司委外事务的大客户，虽然互为竞争对手，但也有很大的协作空间，基金公司与银行之间也乐意一起讨论公募产品的办理经历。”北京一位基金公司人士说。

部分银行前往基金公司调研

国庆前夕，《商业银行理财办理办法》正式稿问世，新规要求银行在与基金、券商等其他资管安排“同台竞技”时，需树立独立的子公司或树立理财事务专营部分。

事实上，早在本年4月出台的资管新规现已规则，新规过渡期后，具有证券出资基金保管事务资质的商业银行应当树立具有独立法人地位的子公司展开财物办理事务。“最近几个月有银行来沟通树立资管公司的问题，他们比较重视基金公司安排架构、人员设定、估值核算、出资危险操控等问题，期望学习基金公司在净值化估值清算、投研信用危险评价等方面的经历。”一位基金公司商场部人士介绍。

一位银行系基金公司商场部人士也泄漏，股东方银行之前派咨询公司到基金公司调研，向各个事务条线了解了事务相关问题。

“银行重视面较广，从资管子公司树立的可行性、出资风控、估值与核算乃至树立初期的盈余方针都有触及。”北京一位基金公司人士泄漏，在最近一次城商行访问中，基金公司也给了许多树立资管子公司的主张。例如，能够参阅部分现已施行股权鼓励的基金公司在股东层面引入合伙人准则，若是树立初期不具有条件，也可在公司章程中能够约好预留20%的股权用于股权鼓励。而在全体架构上，前期不必特别细分，仅树立投研、出售、合规、运营、归纳等5大部分的根本结构。

基金公司的投研风控流程也是银行重视的要点。“基金公司主要向银行介绍了全体的风控构架以及出资风控中的事前、事中、过后流程及授权机制，出资种类中心库的入库流程、更新频率、以及黑名单怎么设置。”上述北京基金公司人士称。

“不同于基金公司出资与买卖都是分隔的，现在银行担任理财的事务部分并没有独立的买卖部。因而，银行特别重视基金公司买卖部分怎么设置，此外，银行还十分重视净值型产品怎么进行估值清算。”上海一位基金公司固定收益出资总监表明。

在资管子公司财务方针上，基金公司则主张依据开展初期设定3到5年的长时间规划，拟定盈亏平衡、完成盈余等不同阶段的方针。“咱们公司树立初期，股东方在人员、基金发行时给予了很多支撑，咱们也向银行提及在资管公司树立初期，股东支撑的重要性。”上述北京基金公司人士告知记者。

基金估值清算协作空间大

从预期收益型产品转型为每日敞开申赎的净值型产品，怎么进行理财产品的估值清算，是银行树立资管子公司面对的一大应战，一些具有私募事务外包资历的基金公司或券商保管部分也计划以此为切入点，探究与银行之间的协作方向。

“公募基金在估值及比例挂号上人员及资金投入本钱较大。仅TA体系根本模块树立的前期投入就达几百万。银行过来沟通时，咱们主张他们能够依据产品线的杂乱程度决议体系树立方法，若产品线较为简略，则能够考虑外包。”一位上海基金公司人士表明。

“基金比例清算挂号是基金事务中最终也是重要的一环，一般也是危险集中地，基金清算简单呈现遗失，如银行资管子公司有条件的情况下，能够考虑将TA体系自动化，削减犯错的可能性。假如资管子公司产品共性化较大，可考虑体系外包，反之则考虑自建体系。值得一提的是，虽然外包体系在价格方面具有优势，但在服务及响应速度上不及自建体系。”上海一位基金公司运营部分人士称。

还有基金公司考虑从出资研讨、估值清算与银行树立全方位协作。“广发基金可向城农商银行供给包含出资研讨、产品战略、投后办理、体系运营等方面的财物装备全体解决方案。其间，出资研讨包含定制企业信用评级陈述，运用老练的信用危险办理体系为客户供给翔实数据信息、危险预警及职业评级等内容，以及热门事情解读、出资战略月度陈述，安排专题会议、联合调研等服务，及时解读商场改变，同享研讨成果。”广发基金财物装备总监金亚介绍。

本文源自证券时报网

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