金融机构创新“三大平左侧交易台”助企业去杠杆降成本
在我国经济结构调整的要害之年,本轮去杠杆周期的要害时刻,怎么把防备化解金融风险和服务实体经济更好结合起来,一起下降实体经济的融资本钱,成为当时金融机构的“发力点”。
小编近来造访武汉多家企业调研发现,作为全国性股份制银行的浙商银行立异推出池化融资渠道、应收款链渠道和易企银渠道的活动性服务“三大渠道”,经过嵌入企业生产经营的方方面面,进步功率、削减传统融资,逐渐将企业财务本钱、杠杆降下来。
据统计,到2018年6月末,浙商银行“三大渠道”共服务实体企业超1.9万户,融资余额近3000亿元。
“池化”盘活存量财物沉积资金“动起来”
新式企业以轻财物运营为主,较难取得传统借款,怎么服务经济高质量开展,尤其是常识、技能密布型的新式企业,是金融机构一直在探究的问题。浙商银行另辟蹊径,经过“池化”盘活企业的“沉积”财物,协助企业降本钱。
“咱们公司下流多是大型钢铁厂,日常结算很多运用收据,但因为收到和付出的银行承兑汇票在金额、时刻上很难匹配,所以常常需求将大票换成小票。”武汉都市环保工程技能股份有限公司主任会计师梁丹告知小编,大票换小票一般需求质押大票,大票到期后资金会构成冻住,下降资金周转功率,企业收到的银行承兑汇票更多是存放在手中,一起在银行存必定份额的保证金去新开银行承兑汇票,也占用了一部分活动资金。
针对企业普遍存在的难题,浙商银行推出了盘活活动财物的池化融资渠道。浙商银行公司银行部相关负责人对小编解说,这个渠道就像银行给企业建了一个“池子”,企业能够把报表上难盘活的财物,如应收收据、应收账款、理财产品等财物放进池子里,灵敏转化成随时能够运用的银行融财物品,一起还能够把银行授信额度也放到池子里,使“池子”蓄水量更足。
到2018年6月末,浙商银行的池化融资渠道签约客户超1.9万户,池内财物余额超3400亿元,融资余额近2700亿元。
“超短贷”成降本钱利器中小企业“活起来”
科技型中小企业自身财物轻,金融机构给中小企业供给活动性就成为下降企业本钱的重要一环。为此,浙商银行为科技型中小企业量身打造“超短贷”,处理备付金“备而不用”的低效问题,满意短期活动性需求。
坐落于“我国光谷”的武汉佰钧成技能有限责任公司是华中最大的信息技能服务企业,企业人才密布、财物轻,难以满意传统银行典当担保条件。浙商银行在对其授信1亿元额度的基础上,为企业匹配了池化融资渠道项下的“超短贷”产品。
该公司总裁肖骏为小编算了一笔账:以1亿元日常备付金为例,正常用款形式下,假如依照一年期资金投进占用,假定均匀利率6.5%,年利息开销650万元,但备付金常常“备而不用”,形成糟蹋;“超短贷”形式下,因为支撑按天计息、随用随还,故实践用款时刻大大缩短,且“超短贷”利率定价低于一年期借款利率,假定按实践运用180天、利率5.5%测算,只需开销利息约275万元,比一般借款方法节省利息约375万元。
到2018年3月末,浙商银行小微借款余额超1900亿元。其间,单户授信总额1000万元以下的超1200亿元,占各项借款比重位居全国性银行第一名。
应收款链新思路上游下流“通起来”
浙商银行的三大渠道,不只服务大中型企业,也重视“毛细血管”结尾疏通与否。经过供应链金融缓解小微企业活动资金压力,浙商银行的应收款链渠道供给了一种新的思路。
武汉市市政建造集团是一家国有大型修建施工企业,其上游原材料供货商多为小微企业、民营企业。凭借浙商银行的供应链金融立异,在依托区块链技能建造的应收款链渠道上,市政集团的应付账款能够改形成“区块链应收款”,灵敏付出给上游企业,协助上游企业取得融资。
武汉市市政集团作为中心企业,现在已签发区块链应收款金额近8000万元,协助上游企业第一时刻收到工程款,大大缓解上游中小企业资金压力,有用下降了企业资金本钱。
针对武汉都市环保应收、应付账款量大的痛点,浙商银行的应收款链渠道也延伸到公司的供应链上下流。上游分包商使用都市环保授信额度将应收款链进行转让融资,然后盘活了其应收账款,处理上游分包商无授信、融资难的问题。
到2018年6月末,应收款链渠道推出短短半年多,该行协助企业建立渠道558个,累计签发应收款超2600笔,签发金额260多亿元。(小编陈俊)
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