为什么不存三年期，我220万存3年期，80万做理财，1万5放活期理财（钱银基金）
一：活期理财和钱银基金
活期理财和定时理财的差异在于三点：
一、期限不同
活期理财，即对理财期限没有要求，购买后随时能够赎的理财产品。不过严厉意义上来说，活期理财一般都是T+1才干到账，比方钱银基金和债券基金，但“宝宝”类的产品能够完成随时转入和转出，比方余额宝之类的，首要是由于蚂蚁金服经过自己的资金池进行垫支换回，完成更高的流动性，以此来招引用户。
定时理财则有固定的期限，买入成交后，在期限未满之前是不能换回的，比方说7天期、15天期、30天期、60天期、90天期、180天期、365天期等不同期限的定时理财产品，买入后，未到期前不能卖出。因而购买定时理财产品前，一定要先看自己的资金运用组织，避免购买后半途需求用钱的时分呈现困难。
二、收益率不同
理财产品是将用户的资金会集之后，去购买各类钱银市场东西、债券等财物，假如资金的运用时间短，就无法购买比基础设施债券之类的收益安稳型财物，只能首要投向于钱银东西等短期财物。
因而，活期理财的年化收益率相对要更低一些，如钱银基金现在年化收益率在2.5%左右，而定时理财的年化益率相对要更高一些，定时理财中期限越长的相对收益率也就越高，比方稳妥类定时理财产品，现在30天期的年化收益率一般在3.4%左右，360天期的则能够到达4.5%左右。
三、危险不同
活期理财因流动性更高，使得这些产品只能投向高流动性的钱银市场东西，使其危险非常低。危险等级按从低到高排序，共分为PR1到PR5五个等级，对应保存型、稳健型、平衡型、活跃型、急进型五类出资者。
以钱银基金为代表的活期理财，一般归于PR2级的危险等级，而以稳妥理财为代表的定时理财，一般归于PR2型的危险等级。两者都是中低危险的理财产品，但比较较而言，活期理财的危险低于定时理财。
以上便是活期理财和定时理财的差异，咱们能够依据自己的资金运用组织状况、收益率预期和危险接受度来挑选合适自己的理财产品。
二：活期理财和钱银基金的差异
依据央行数据发布的数据显现，到2020年12月，我国居民的存款到达了92.6万亿元。这90多万亿的存款中，定时存款占了大部分，超越白叟60万亿，而活期存款也到达了30多万亿。尽管活期存款占比较少，但仍然有这么多活期存款，也是比较让人感到意外。
活期存款利率有多低？
信任我们都知道，活期存款的利率是很低的。由于利率真实太低，能拿到的利息比较所存的本金来说简直是微乎其微，还或许让一些人觉得活期存款没有利息。
当然，活期存款利息仍是有的，央行规矩的活期存款基准利率为0.35%，并且是年率。不过有些银行连这个利率都不肯给，只给0.3%的利率，意味着1万块钱存一年，只要30块钱的利息。就算给0.35%的利率，也就多个5块钱的利息，并没多大差异。
由此可见，活期存款是最不合适作为理财的理财产品，没有之一。已然如此，为什么还会有那么多人会把钱放在活期存款里呢？30万亿的活期存款，均匀到14亿人口上，每人也有2.1万元。把这些钱去存个定时，利息能多几倍乃至十几倍！
有些人把钱存在活期存款中，有或许是由于这笔钱随时都或许需求用，不方便存定时。其实，假如仅仅想要钱需求用时能及时拿出，也彻底没必要都把钱放活期存款中，至少有以下两种活期理财，就能代替活期存款，且利率也高了很多倍。
两种比活期存款利率高很多倍的活期理财
1、钱银基金
钱银基金尽管是基金产品，但它与其他基金产品差异很大。首要，钱银基金是基金产品中安全性最高的，尽管他并不是保本产品，可历史上也没呈现过亏本的钱银基金。其次钱银基金的收益核算用的是摊余成本法，而其他基金底子都是用的净值法，摊余成本法核算收益的最大优点便是每天都有收益到账，不会呈现因净值跌落形成的亏本现象。
并且钱银基金也是流动性较高的产品，假如是一般取出，当天取第二天可到账，假如是快速取，几分钟内就能到账。不过，现在钱银基金的快速取出每天最多只能取出1万，假如超越1万，那就最好提早一天取，或许能够把钱放在不同的钱银基金里。别的有些钱银基金不支持快速取出，假如要用钱也需求提早一天取。
除了钱银基金外，银行、证券公司也有类钱银基金产品，底子上也跟钱银基金差不多。
现在，钱银基金的年化收益率在2%—3%之间，比1年期的定时存款利率还高，是活期存款利率的8—9倍，并且也底子能满意自己要常常用钱的需求。
2、国债逆回购
国债逆回购是有资金需求的组织，用国债作为质押在市场上向出资者借钱，到期还本付息的一种产品。由于有国债作为质押，所以底子不必忧虑借钱的组织不还钱。因而国债逆回购也是很安全的理财产品。
国债逆回购的最短期限有1天期的，即当天买了之后，第二天钱就会回来账户，第三天能够把钱取出，其实就相当于钱银基金的一般取出。所以，只要是用钱不是很急，能够多等一天的话，1天期的国债逆回购也是一种还不错的活期理财。
国债逆回购的利率改变比较大，而现在底子上是在1%—4%之间，当然有时分也有超越4%的。总归，比活期存款的利率仍是高了几倍乃至十几倍。
已然有利率这么高的活期理财，为什么还要死守着利息能够忽略不计的活期存款不放呢？
三：活期宝和钱银基金的差异你假如是钱银基金之前转化是不收费，并且还不影响收益，便是你转化不论几天承认每天都享用收益的．不是转化前那只基金给，便是转化后的基金给．假如是钱银基金想转化成非钱银基金，那正常收取购买非钱银基金的手续费．假如对你有协助请为我点赞
四：银行活期理财和钱银基金说白了便是他拿这笔钱出资的标的不同。
钱银基金首要出资钱银市场，同业存款，债券等，危险相对较小。
理财产品的投向有股票市场的，有出资实体项目的，比方房地产等，危险比钱银基金大。
钱银型基金比较合适一般出资者出资，由于起步较低，1000元即可出资购买。并且能够随时用多少换回多少而不会丢失出资过的收益的。
而银行的理财产品尽管出资的种类和钱银型基金差不多，但起步较高，一般5万以上才干购买。
一般不能提早支取，有必要到期才干支取。
钱银市场基金首要投向于短期债、央行收据、债券回购等，与银行人民币理财产品出资规模大致相同。两者的不同首要会集于安全性、收益率、流动性、灵活性、起购点等方面，从现在状况看，钱银市场基金比银行理财产品胜出一筹。首要，从安全性上看，钱银基金更强。作为基金产品，钱银市场基金既受《信托法》维护，也受《基金法》维护，基金财物有必要保管在具有保管资历的银行，且其账户建立和运作均严厉独立于基金办理人和保管人，保证了基金财物的安全性和独立性。一起，证监会专门出台了针对钱银市场基金的办理规矩，关于钱银市场基金的出资规模和期限结构等都有清晰的规矩和约束，对基金的信息发表也有严厉要求。因而，相关于现在银行发行的理财产品而言，钱银市场基金的运作相对愈加通明，危险监控的机制办法也愈加严厉和齐备。
其次，从收益率来看，二者相差不大。银行理财产品的收益率比较固定，如现在半年起的银行理财产品年化收益率在4%-5%左右。而钱银市场基金收益率相对起浮，以上半年为例，钱银B类比例收益榜首的信诚钱银B类本年上半年收益率为2.56%，年化收益率约为5.12%，二者相差不多。不过钱银基金有一个优势是基金分红不仅对个人出资者可免利息税，企业也可按规矩免所得税。
第三，从流动性上看，钱银基金更高。相关于人民币理财产品均有一段时间的确定要求，钱银市场基金的流动性则有非常杰出的优势。钱银市场基金可随时申购、换回，且不收取任何手续费，提出换回请求后一般在两天内金钱就可到账。
第四，从灵活性上看，钱银基金更大。人民币理财产品没有其他产品可供彼此转化，即使是同产品不同期限也不存在转化空间。钱银市场基金则可与同一基金公司旗下其他类型的基金产品彼此转化，使出资者在出资钱银市场的一起，也可非常及时、方便地捕捉资本市场的时机。
最终，从起购点上看，钱银基金更低。人民币理财方案购买起点多为50000元以上，出资起点相对较高。而钱银市场基金的认购起点多在1000元左右，且免认、申购费，免换回费
五：活期宝是钱银基金吗活期宝是天天基金旗下的理财产品，出资钱银基金，有危险可是一般不会亏，出资钱银基金一般出资于国债、央行收据、商业收据、银行定时存单、同业存款等短期有价证券。这样收益很安稳，可是收益相对低一些。
