年内首批评级下调银行现身中国家族财富榜山东：担保圈风险蔓延 不良率约8%

进入7月底，银行评级陈述发表进入结尾，单个银行评级被下调的信息也在本年头次呈现，不过与2018年、2019年的10多家比较，数量大幅削减。

近来，烟台农商行、阳谷农商行主体及有关债项评级被有关评级组织下调，两家农商行均坐落山东省，下调的理由均包含：不良率大幅上行、拨备覆盖率严峻下滑、本钱足够率显着下降等，而担保圈危险延伸是两家农商行不良率大幅上行的重要原因。

“山东金融业的担保圈问题一向存在，早在2014年就有事例开端连续露出出来，最严峻的时分是在2017年、2018年，单个大型民营企业倒闭后引发了连锁反映。”一位了解山东金融业的人士对记者表明。

此外，因为本年的疫情等特殊状况，有23家银行推延发布了2019年年报，这些银行的评级陈述也会推延出具，其评级状况愈加值得重视。

烟台农商行借新还旧借款占比超20%

日前，中诚信世界将烟台农商行主体信誉评级下调至A+，评级展望由负面调整为负面，将“18烟台农商二级01”等级下调至A。

“此次评级调降考虑了烟台农商行面对的许多应战，包含宏观经济继续下行对财物质量带来较大压力、拨备低于监管要求、借款集中度高、财物质量下行压力大、盈余才能继续弱化、本钱弥补压力上升、品牌和中心竞争力有待增强、公司管理机制和危险管理体系有待完善等。”中诚信世界表明。 到2019年底烟台农商行财物总额为447.79亿元，不良借款余额为23.43亿元，不良率为8.82%，拨备覆盖率为76.70%；2019年完成经营收入、净利润分别为12.57亿元、1.39亿元，较2018年下降10.14%、24.67%。

评级陈述显现，信贷财物方面，烟台农商行水产加工等职业客户信誉危险继续露出，且信誉危险沿担保圈担保链延伸；此外部分村办房地产企业在旧村改造项目过程中呈现项目烂尾或出售阻滞等现象，导致企业资金链断裂。

到2019年底，烟台农商行逾期借款为31.33亿元，在总借款中占比11.79%，其间逾期90天以上借款在总借款中的占比较年头大幅上升3.61个百分点至8.15%，逾期借款继续下迁的趋势较为显着。而2019年新增不良借款16.86亿元，首要集中于批发零售业和制作业。

“该行1000万元以上大额不良借款在总不良中占比87.13%，以确保借款和典当借款为主，因为债权债务联系杂乱、抵质押物缺乏或处置难度大，大额不良借款的后续收回状况面对较大不确定性。”评级陈述称。

值得注意的是，烟台农商行经过展期和借新还旧等方式对存在暂时资金周转困难的客户进行信贷支撑，到2019年底，借新还旧借款余额57.91亿元，在总借款中占比21.79%，其间重视借款38.99亿元，不良借款7.37亿元。

阳谷农商行担保圈构成不良借款占80%

下调阳谷农商行主体及债项评级的组织为联合资信。评级陈述称，阳谷农商行信贷财物质量严峻下滑、不良借款率以及逾期借款占比大幅上升、重视类借款占比高、拨备已严峻缺乏并由此导致本钱足够水平显着下降。

到2019年底阳谷农商行财物总额为211.71亿元，不良率为7.82%、拨备覆盖率仅44.04%，较2018年底大幅下降近126个百分点；完成完成经营收入、净利润分别为4.69亿元、0.80亿元，较2018年下降22.25%、38.35%。 “2019年受当地担保圈危险延伸、环保限产方针趋严等要素影响，阳谷农商行制作业和批发零售业借款质量受外部需求下降影响较大，专用设备制作、有色金属锻炼以及有关下流出售企业偿债才能有所削弱，信誉危险从小微企业经过担保链终究传导至大中型企业，导致大额危险借款有所露出。”评级陈述显现。

数据显现，到2019年底阳谷农商行不良借款余额大幅添加至8.13亿元，其间因为担保圈问题构成的不良借款占比到达80%，且重视类借款占比仍达16.88%。

“阳谷农商行重视类借款占比较高，信贷财物分类存鄙人迁危险，未来信贷财物呈现减值的可能性较大，后续财物质量迁徙对其偿付才能构成的影响需求重视。”评级陈述提示。

一起，因为阳谷农商行信贷业务危险迸发导致拨备计提缺乏景象下，发生较大规划的借款丢失预备缺口，对本钱形成必定腐蚀，本钱足够率显着下降。到2019年底，阳谷农商行中心一级本钱足够率为9.43%，较2018年底大幅下降3.21个百分点。