[股票投资咨询]为什么加入平安？为什么加入平安银行

为什么参加安全京的玩家都是一些新手呢？由于这个游戏的设定便是这样，所以咱们都是新手，没有什么经历，也不知道怎样玩才好。

一：为什么参加安全银行就说我从电视、报纸、网络上了解到稳妥这个职业是一个将来很有开展的向阳职业，我觉得自己很年青，所以想在这个职业里效果自己的抱负，前进收入，协助他人的一起效果自己。已然想做这个职业，那我就从网上和朋友口里咨询了一下，了解在这个职业里安全虽然不是一个树立最久的公司，但却是这个职业里开展最快的一家公司，并且进入国际500强企业，我觉得在这儿做，一定会更有开展，会同安全一起前进的。

我也是在安全做事务员的。其时主管很严峻其实公司仅仅对你进行下心里测验一般只需你自己想干答复的情绪活跃一点。一般都不成问题只需说你想训练下自己或许想体会在自己的人生价值什么都好。无所谓哦

二：为什么参加安全银行的理由

2021年我国安全年报点评，我的标题是：道阻且长，行则将至。表达我国安全的寿险变革路途艰险绵长，可是持之以恒，矢志不渝，一路前行，终将抵达目的地。

2021年中报我的标题是：中流击水其时锋，东方微白见曙光。

2020年年报我的标题是：山穷水尽再起航，医疗生态显威风。

2020年年头我写了一篇深度文章，标题是：聚集产品，深度转型，我国安全矢志做国际人寿稳妥业的标杆。

相似的文章有许多，本年也是我出资我国安全的第三个年头，从刚开端研讨稳妥职业的商业方式，财政解读开端，研讨国际稳妥业的开展规律，我国稳妥业的历史进程，到研讨我国安全的办理结构、企业文明，到现在自己成为一名稳妥人：在明亚稳妥经济公司入职半年，成为资深合伙人，熟练掌握几百个稳妥产品，对稳妥职业的认知有了新的打破。

这三年来是我国安全的变革之年，涅槃之路，也是我个人出资生计的淬炼，饱尝了许多的讪笑，见过许多“战友”的不苟言笑，有过对价值出资的徘徊，对商场先生的爱恨情仇，自己写了两本书，知道了许多出资的老友。

我国安全，这三年，很不简单。可是我从来没置疑过我国安全的企业文明、变革决计、转型方向，我也从来没想到过会有疫情、有地产暴雷，所幸现在企业运营根本见底，情况很难再恶化了，可是什么时分彻底改变，还看不到预兆。

今日我不想给咱们罗列巨大上的稳妥名词，也不想复制粘贴各种数据，我首要聊聊我对稳妥职业和我国安全的知道。

一、稳妥业的大局观

2021年我国大陆寿险保费收入3655亿美元，仅次于美国的6096亿美元，位居全球第二，占比12.2%。非寿险保费，我国大陆为3307亿美元，仅次于美国的21091亿美元，位居全球第二，占比8.6%。

在美国的保费结构中，非寿险部分是寿险的三倍多，首要是健康险，诞生了以联合健康为代表的一系列优异稳妥公司，这是美国大健康职业结构决议的。

看了总保费，咱们接着看稳妥深度和稳妥密度。稳妥深度是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地稳妥业在整个国民经济中的位置。稳妥深度取决于一国经济全体开展水平和稳妥业的开展速度。

我国大陆稳妥深度2021年在国际上排名第41名，而在美国、日本、我国台湾、北欧等高福利国家中，稳妥深度远超咱们。这和咱们家庭财富结构变形有关，咱们家庭财产首要是房子。可是也说明晰一点：越有钱，越喜爱稳妥，而不是许多人设想的，有钱人不买稳妥，或许有钱人的稳妥装备在总财物中很低。

稳妥密度是指按限制的计算区域内常住人口均匀稳妥费的数额。它标志着该区域稳妥事务的开展程度，也反映了该区域经济开展的情况与人们稳妥认识的强弱。

我国大陆稳妥密度2021年国际排名40，人均482美元，我国香港9556美元，我国台湾4804美元，许多人心中的天堂新加坡人均保费6742美元，是我国大陆的14倍。

剖析全球稳妥职业的开展，得到一个根本的认知：稳妥的开展和区域的经济开展程度，大健康职业的方针、人口结构等有关，全体上看，经济越兴旺，人口老龄化越严峻，医疗需求越急切，稳妥在总财物的装备份额就会越大。

回到咱们，咱们的经济持续向前，人口老龄化严峻，贫富差距较大，优质医疗资源稀缺，有理由信赖，稳妥职业的全体增速要逾越GDP增速。特别是在房地产职业开展到了阶段性极点，银行理财打破刚兑，股权商场极点非理性，无危险收益率持续下滑，未来不确定性添加的大布景下，我以为稳妥职业的开展恰恰迎来了需求的缓慢迸发中。

这儿多提一句，在经济不发生溃散的假定下，无危险收益率和通胀率都和GDP增速严密相关，中长时间看，咱们不存在较高通胀率的危险。

二、稳妥职业的产品

到今日为止，我现已是第六天没有写出资剖析，这对习气日更的我不正常。昨日是由于战友来上海，出去嗨酒了，前面几天是由于每天晚上都有三四个人咨询我稳妥，五天算计做了20个客户的家庭确保计划。

惋惜，到现在为止，成交量为0。这儿咱们可以感触一下稳妥出售的难度，其一，稳妥是推迟性消费，人天分以为“不急”，其二，稳妥是长时间性消费，客户需求慎重考虑，其三，消费志愿和消费才干的不匹配。

我曾经总结过什么样的人会买稳妥：有爱和职责，才会考虑到家人；有钱，才干买；有才智，才会考虑未来的工作。以上三点，缺一不可。

其时，以为稳妥是骗子，没有装备价值的人群份额大大下降，大众首要的对立是稳妥需求和稳妥消费才干的对立。

咱们来看两组数据。

榜首组是2022年上半年非上市寿险公司赢利榜。61家公司，29家盈余，32家亏本，净赢利44亿，为五年来新低，乃至低于2018年，其间中邮亏了17.8亿，百年亏了13亿。

泰康人寿盈余61.55亿，假如把泰康这个BUG除掉，那么60家非上市寿险公司亏了17.25亿。

到现在，没有发表的公司，包含咱们系和华夏人寿和天安人寿，还有中融人寿、珠江人寿、上海人寿、前海人寿等。在未发表的寿险公司中，或许会有亏本额度比中邮和百年高的组织，比方，亏本65亿的中融人寿，以及前海人寿等。

咱们可以感触这个职业的严酷。

第二组是2022年上半年财险公司赢利榜，76家非上市财险公司，56家盈余，20家亏本，净赢利60亿，创近年新高，可是马太效应明显，中小公司境况更为困难。比方，老三家的保费增速都在10%左右，车险增速也都超6.5%，悉数逾越职业。

据媒体报道，上半年财险业归纳本钱率为97.3%，较上年同期下降2.3个百分点。

137家非上市稳妥公司，把泰康这个扮猪吃山君的算上，算计盈余104亿。2022年中报，我国安全扣非净赢利为604.29亿。这便是职业的竞赛格式。

咱们有没有了解，这些中小稳妥公司和我国安全彻底不是一个国际的东西，职业的特色决议了这些稳妥公司根本没有逆袭的时机。

可是稳妥从产品的确保特色看，确实是同质化产品，那么价格战在所难免。假如读者自己买的稳妥多，可以看看上面这些小跟班们，很多的网红产品都是由这些稳妥公司供给的，根本上便是为亏着股东的钱为人民大众谋福利。

兄弟们，稳妥真不是骗子，他们自己每年亏几十亿，接连十几年了，莫非还不能招引你找我买点高性价比的稳妥吗？哈哈。

咱们先看一下我国安全的客户结构：

中产以上阶级占比高达75.30%，表现出了两个特色：越有钱越爱买稳妥，越有钱越爱买我国安全的稳妥。

那么，问题来了，已然是同质化产品，为什么这些有钱人挑选我国安全？

首要，咱们要了解，价格战没有出路，我国安全也不怕价格战，在我国安全不屑于价格战，战略转型迈向星斗大海的时分，同行在没有被大保司冲击的时分就活的很惨了。

其次，我国安全靠的是两个：产品的差异性和服务。

先看差异性，首要便是稳妥+、归纳金融服务和科技事务带来的服务体会。年报中说，我国安全深化“归纳金融+医疗健康”服务系统，活跃构建“金融+养老”、“金融+健康”等工业生态，供给专业“金融参谋、家庭医师、养老管家”服务。

这儿要点着重的是医疗健康，这一块我国安全有极大的优势：有安全好医师供给线上医疗服务，有强壮的客群根底，有自有医师团队，有北大医疗的线下布局。除了医院外，到2022年6月末，安全已布局14家健康办理中心。

这种布局给我国安全带来两个优势；榜首，从过后的稳妥赔付提前到事前的健康办理，第二，高质量医疗服务的绑定构成产品的差异性，且医疗的护城河极深。

产品方面，安全寿险以储蓄型和确保型稳妥为两大产品主线，持续创新和晋级产品系统。针对疫情及职业实践特色，我国安全新推出的产品性价比大大前进。这也是构成新事务价值率同比下降5.5个百分点的重要原因。

三、稳妥职业的出售

出售途径这块，咱们首要

如图是咱们明亚一位搭档和客户的聊天记录，客户的亲姐姐在我国安全做署理人，她就买了一份稳妥，她姐姐说只看病历，不要体检。我现已有几十次传闻，我国安全的署理人在出售稳妥的时分，健康奉告这块便是问：你住过院吗？没有，就可以买。

这是严峻的无知，严峻的误导，将会为今后的理赔埋下危险。

乃至有客户在金管家上和公司职工咨询稳妥事务，客户重复奉告工作人员自己的高血压病史，职工一向说没事，把客户吓住了，也不敢买稳妥了，找我咨询的时分和聊天记录发给我看。

我了解稳妥出售的不简单，可是这种害人害己害公司的工作不能做。

一个老乡找我买养老年金，最终付款的时分说，大富翁，您再看一下，这可是我的养老钱，得200%牢靠。我说，定心，我其他不会，可是，钱给你算的明了解白。

每个令人满足的保单背面的中心是：尊重，信赖，耐性，专业和正派。

完好的保单进程包含：①整理需求，这是最难的当地，70%的精力都耗在这儿，首要信赖树立和耐性沟通。②寻觅产品，这是专业和正派，一个从业人员的才干和素质悉数表现在这儿。③合理安排资金，确保缴费期间资金流安全。④录到核保，这儿表现的是尊重和详尽。

最大的满足来自于客户的满足，最喜爱的是互相效果，价值共振！

依据我的经历，健康类稳妥理赔时分出现胶葛，绝大部分是由于健康奉告，剩余的胶葛中，绝大多数是由于“卖稳妥的人不知道自己卖的是什么，买稳妥的人不知道自己买的是什么”，假如在一家稳妥公司，彻底以成绩为导向，那么就很难信赖这家公司的事务质量。

以往的人海战术失效了，假如我国安全想做高质量的稳妥公司，想做高质量的服务，想服务高质量的客户，想做稳妥+，那么就必须有高质量的署理人：专业、敬业、合规，这是三个根本要求。

2022年，我国安全将现有品牌标识中的标语“金融?科技”回归为“专业?价值”，我很欣赏，这说明马明哲对公司的开展要点从事务层面从头回到了价值和文明方面。马明哲说，“专业?价值”标志着咱们新十年开展战略的驱动方式真实表现“以人民为中心”的愿景寻求，表现以“客户需求”为导向的运营理念。

高质量的署理人不是惹是生非的，是一个苦楚的磨炼进程，我

我也讲过一个团队，悉数被清退！这些人很优异，可是被安全的成绩考核赶走了，这也是我最初重复酌量，没有去安全银行私行新事务团队，没有去做我国安全署理人的原因。

咱们每个股东都要

这儿，我个人以为署理人准则现已过期，署理人压力大，收入低，要求高，这很不合理，主张我国安全为署理人供给五险一金，成为其正式职工位置。

苦楚的转型，总算有所效果。到2022年6月末，大专及以上学历署理人占比同比上升4个百分点。2022年上半年署理人人均月收入7,957元，同比添加35.1%，人均新事务价值同比添加26.9%。这个成绩可以说除了友邦，远超同行。

银保新优才部队坚持严选增优，、引进高学历精英部队，现在该部队已招募超800人，超九成具有本科学历，部队规划及产能水平令人鼓舞。当年我虽然拒绝了约请，可是一向

署理人数量为519803，年头为600345，同比下降13.5%，虽然还在下降，可是速度大大放缓，我个人判别，最晚本年年底署理人团队数量可以企稳。

从事务组织看，长时间确保性产品断崖式跌落，实在太恐惧了，我的天。

四、其他问题

把职业开展前景、职业竞赛格式、产品和途径讲完后，还有一些点需求

1、2022年上半年，安全产险原稳妥保费收入1,467.92亿元，同比添加10.1%；归纳本钱率97.3%。

2、寿险部分，折现率改变影响69.72亿，长时间看，无危险收益率会持续下滑，可是中期看，放水现已没有大含义，这块后面会企稳。其时折现率改变影响的是准备金，最终会不会构成真的丢失，仍是未知数。

3、营运误差及其他同比添加70.2%，首要受疫情影响实践赔付较低，以及持续率有所改善，营运经历优于假定，带来营运误差添加。这一块误差太大，不是常态。

4、2022年6月30日的偿付才干数据已反映了偿二代二期规矩改变的影响，到2022年6月30日，安全寿险、安全养老险和安全健康险的偿付才干充足率均明显高于监管要求。除了友邦，我国安全的稳妥事务偿付才干要远超同行。

我国太保2021年分红削减的一个重要原因便是要应对偿二代规矩的影响，真的是水啊，哈哈。

5、2022年上半年，安全产险全体归纳本钱率同比上升1.4个百分点至97.3%，事务质量仍坚持健康水平。其间车险事务归纳本钱率大幅优化，同比下降3.0个百分点，但受新冠肺炎疫情影响，确保稳妥事务赔款开销上升，构成全体归纳本钱率出现短期动摇。

这块没有好说的，高质量事务。

6、出资方面，公司活跃应对低利率、信用危险上行的应战，持续增配国债、当地政府债等免税债券以及方针性金融债等持久期、低危险债券。一起，公司活跃添加优质特殊财物出资，尤其是具有安稳现金流的收租性财物。

7、不动产出资，公司稳妥资金出资组合中不动产出资余额为2,228.33亿元，在总出资财物中占比5.2%，其间物权1,158.57亿元，股权523.76亿元，债务546.00亿元。公司所持有的股权出资中，约60%以项目公司股权方式投向收租型物权财物。

8、到2022年6月末，寿险及健康险事务内含价值为9,066.19亿元，较年头添加3.4%；年化内含价值营运回报率为13.2%。公司内含价值2022年6月30日为14412.61亿。

9、到2022年6月30日，集团母公司的可动用资金余额达467.90亿元，2022年中期股息为每股现金人民币0.92元，算计166亿，可动用资金约300亿，也没多少钱了。

以上是我对我国安全2022年中报的点评，期望我的点评可以让真实的股东去

祝愿祖国强盛，人民富足，坚持价值，收成财富！

我的