郭树清：华夏红利前收基金关注新型“大而不能倒”风险

12月8日银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上的讲演中指出，注重新式“大而不能倒”危险。少量科技公司在小额付出商场占有主导地位，触及广阔大众利益，具有重要金融根底设施的特征。一些大型科技公司进入各类金融和科技领域，跨界混业运营。有必要注重这些组织危险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性危险危险。

他还指出，推进互联网金融组织审慎运营。一些互联网金融组织经过各类消费场景，过度营销借款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。有的组织乃至给缺少还款才能的学生过度放贷，呈现违约之后进行强制性催收，引发一系列社会问题。对此，咱们坚持对同类事务一致监管规范，坚决阻止监管套利。

以下为郭树清在2020年新加坡金融科技节上的讲演全文：

女士们，先生们，朋友们！

很侥幸受邀参与本届新加坡金融科技节。借此机会，很快乐与咱们共享我国金融科技实践和咱们的一些考虑。

一、我国的金融科技运用获得很大成果

近年来，金融科技在我国迅猛展开。金融组织数字化转型继续推进，产品和东西运用日益丰厚，金融服务的功率和包容性大幅进步。

跟着电子付出特别是移动付出的遍及，我国已完成根本金融服务城乡全掩盖。即便在最偏僻的农村地区，每个成年人也都有自己的银行账户。我国的移动付出遍及率和规划位居全球首位，存款、取款和汇款简直都完成了实时到账。网上消费蓬勃展开，城乡居民生活愈加便利。

数字信贷从根本上改进了对小微企业、个体工商户和农户的借款服务。银行等组织运用大数据展开智能风控，削减对抵押物的依靠，大大进步了融资的可得性。到本年10月末，我国银职业服务的小微企业信贷客户已达到2700万，普惠型小微企业和个体工商户借款同比增速超越30%，农户借款同比增速达14.3%。

数字稳妥明显拓宽了稳妥掩盖规划。我国根本养老稳妥已掩盖近10亿人，根本医疗稳妥掩盖超越13亿人，并已完成跨省结算。稳妥组织运用视频连线和长途认证等科技手法，完成事务关键环节线上化。本年上半年，互联网人身险保费收入同比增加12.2%，互联网工业稳妥公司保费收入同比增加44.2%。

金融数字化为脱贫攻坚作出了巨大贡献。因为有多种数字化东西的支撑，金融组织能够精准帮扶贫困户展开适合工业。到本年9月末，全国扶贫小额信贷累计发放5038亿元，支撑贫困户1204万户次。一起，银行树立网络供应链渠道，树立产销对接机制，经过线上营销、征信、担保、付出，协助贫困户将农副产品销往各地。

金融科技有力地支撑了我国的防疫抗疫。金融组织加快优化手机APP等“非触摸式”服务，供给安全快捷的“在家”金融产品，保证了根本金融事务不中止。不少金融组织经过互联网拓荒绿色通道，大幅进步金融服务时效，支撑各类企业敏捷复工达产。

二、应对金融科技应战的经验教训

我国金融科技运用全体上在法令规范和危险监管等方面是“摸着石头过河”，遇到过不少问题，也积累了一些经验教训。这儿罗列几个事例。

榜首，全面整治P2P网贷组织。P2P网贷组织原本定位为金融信息中介，但在实践中，绝大多数组织事实上展开了信贷和理财事务。据统计，曩昔14年里先后有1万多家P2P上线，顶峰时一起有5000多家运营，年买卖规划约3万亿元，坏账损失率很高。近年来，咱们继续整理整理，到11月中旬实践运营的P2P网贷组织现已悉数归零。

第二，规范移动第三方付出渠道出资功用。曩昔一个时期里，一些第三方付出公司对客户网络购物备付金附加出资理财功用。出资收益远高于同期银行存款利率，并且能够随时换回，对银行存款和正常资管商场带来很大冲击。这种出资方法类似于货币商场一起基金，但没有遭到平等性质的监管，存在违法违规，包含洗钱等危险。现在，第三方付出公司已将备付金一致缴存至央行，附加的出资理工业品回归货币基金根源。

第三，推进互联网金融组织审慎运营。一些互联网金融组织经过各类消费场景，过度营销借款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。有的组织乃至给缺少还款才能的学生过度放贷，呈现违约之后进行强制性催收，引发一系列社会问题。对此，咱们坚持对同类事务一致监管规范，坚决阻止监管套利。

第四，补偿数据隐私维护准则缝隙。一些科技公司运用商场优势，过度搜集、运用企业和个人数据，乃至盗卖数据。这些行为没有得到用户充沛授权，严峻侵略企业利益和个人隐私。为此，《民法典》清晰了个人信息受法令维护，国家层面拟定《个人信息维护法》，监管部门正在研讨拟定金融数据安全维护法令，构建愈加有用的维护机制，避免数据走漏和乱用。

三、有待深入研讨和处理的问题

面对金融科技的继续快速展开，咱们将坚持既鼓舞立异又守牢底线的活跃审慎情绪，实在处理好面对的新问题新应战。

榜首，注重网络安全问题。现在，我国银行事务离柜买卖率已达到90%以上，金融服务对网络高度依靠。相对传统危险，网络危险分散速度更快、规划更广、影响更大。突发性网络安全事情也对金融组织的应急办理提出了更高要求。

第二，促进更公平的商场竞争。金融科技职业具有“赢者通吃”的特征。大型科技公司往往运用数据独占优势，阻止公平竞争，获取超量收益。传统反独占立法聚集独占协议、乱用商场、运营者集中等问题，金融科技职业产生了许多新的现象和新的问题。咱们或许需求更多注重大公司是否阻碍新组织进入，是否以非正常的方法搜集数据，是否回绝敞开应当揭露的信息，是否存在误导用户和顾客的行为，等等。

第三，注重新式“大而不能倒”危险。少量科技公司在小额付出商场占有主导地位，触及广阔大众利益，具有重要金融根底设施的特征。一些大型科技公司进入各类金融和科技领域，跨界混业运营。有必要注重这些组织危险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性危险危险。

第四，清晰数据权益归属。我国政府已清晰将数据列为与劳作、本钱、技能并排的出产要素，数据确权是数据商场化装备及酬劳定价的根底性问题。现在，各国法令好像还没有精确界定数据工业权益的归属，大型科技公司实践上具有数据的控制权。需求赶快清晰各方数据权益，推进完善数据流通和价格构成机制，充沛并公平合理地运用数据价值，依法维护各买卖主体利益。

第五，加强数据跨境活动世界和谐。我国近期提出《全球数据安全建议》，呼吁各国尊重他国主权、司法管辖权和对数据的安全办理权。咱们将坚持展开和安全偏重准则，与各国加强和谐协作，构建愈加敞开、公平、非歧视性的营商环境。

女士们，先生们！

数字经济蓬勃展开，各国利益愈加严密相连。咱们愿与各国携手，一起促进金融科技健康有序展开。

祝本届金融科技节圆满成功！祝各位搭档和朋友身体健康！谢谢咱们！