日前，上海银行发布了2020年年报，财报显现2020年上海银行经营收入507.46亿，同比增加1.90%，净利润209.15亿，同比增加2.86%。截止2020年底其不良借款率为1.22%，比2019年上升了0.06个百分点。年报显现，上海银行房地产职业不良借款金额为37.47亿，不良借款率为2.39%，比2019年的0.1%增加了22.9倍。
在经过多年的快速增加之后，上海银行个人消费借款在2020年开端踩刹车，截止年底借款余额为1583.69亿，比2019年底减少了166.9亿。
房地产事务不良率暴增近23倍
事实上，跟着各大银行年报接连发表，逐渐揭开了一个严酷的本相，那就是上一年以来房地产职业的日子不好过，各家银行房地产职业的不良借款率遍及大增。
拿大型国有银行来说，2020年，“世界行”工商银行房地产不良借款金额为162.38亿，不良借款率为2.32%。这一比率比2019年的房地产不良借款率1.71%增加了35.67%，并且远高于工行全年总的不良借款率1.58%。
建设银行2020年房地产不良借款率也从0.94%增加到了1.31%，增加了39.36%；农业银行则增加24.83%到1.81%；国有大行中增加最惨烈的当属交通银行，房地产不良借款率2019年为0.33%，2020年增加到了1.35%，翻了4倍。
此外，股份制银行中，如中信银行、民生银行等2020年房地产不良借款率的增加幅度也均超过了三位数，别离达182%、146%。
不过，比较之下，日前发布年报的上海银行则更为夸大，房地产不良借款率一度暴增近23倍。
从年报来看，到2020年底，上海银行的客户借款及垫款总额为10981亿元，较2019年底的9725亿元，同比增加12.9%，打破万亿级门槛。
其间，投向房地产业的借款余额为1567亿元，同比微增1.5%，占总借款份额为14.27%。
单从占比来看，2019年底时，房地产业是上海银行第一大借款来历，而2020年底这一借款的占比较2019年底已下降了1.61个百分点，退居该行第二大借款来历。而借款占比为16.14%的租借和商务服务业升至第一位。
房地产业的总借款微增，占比下降，可是上海银行房地产业借款的财物质量却大幅恶化。
数据显现，到2020年底，上海银行房地产业不良借款余额为37.47亿元，较2019年底的1.54亿元比较，增加了近36亿，增幅高达2333%；房地产业不良借款率也从2019年底的0.1%上升到了2.39%，同比增加了22.9倍。
对此，上海银行在年报中表明，受房地产调控方针继续加码、收紧等影响，单个项目施工和租售进展未达预期，还款才能有所下降，导致房地产业不良借款率有所动摇。
事实上，自从将房子定位为“住而不炒”以来，监管层对银行房地产借款方针不断收紧。银保监会主席郭树清也屡次在公共场所表明，房地产是现阶段我国金融危险方面最大的“灰犀牛”，要坚决按捺房地产泡沫。
抛开房地产事务，整体来看，上海银行的财物质量也面对必定的危险。到2020年底，该行总的不良借款余额达134.01亿元，同比增加21.48亿元，增幅为19.09%。
一起，经过整理发现，2018年底、2019年底、2020年底，上海银行的不良借款率别离为1.14%、1.16%、1.22%，现已接连三年呈上升趋势。此外，2020年底，该行拨备覆盖率为321.38%，较上年底下降了15.77个百分点。
“消费贷之王”的消费贷踩刹车
事实上，除了房地产事务暴露出的危险让外界忧虑之外，上海银行曾引以为傲的消费贷成果也好像“遇冷”。
到2020年底，上海银行的财物总额达2.46万亿元，同比增加10.06%；负债总额2.27万亿元，同比增加10.26%。
该行在消费贷范畴的成果，一度被业界称为城商行“消费贷之王”。
早在2015年底时，上海银行个人消费贷的规划仅为120.77亿元。到了2019年底，这一数据已攀升至1750.59亿元，5年时刻增加了10倍有余。
可是，进入2020年，“消费贷之王”的消费贷事务踩下刹车。
数据显现，早在2020年上半年底时，上海银行个人消费贷规划已下降至1610.96亿元，比较2019年底的1750.59亿元减少了139.63亿元，降幅为7.98%。
2020年底，上海银行的个人消费贷规划为1583.69亿元，较2019年底减少了166.9亿元，降幅进一步扩大为9.5%；在总借款中的占比也从2019年底的18%下降至14.42%，下降了3.58个百分点。
事实上，从增速方面来看，早在2019年时，上海银行的消费贷事务增加已现疲软之势。
从2016年到2018年，该行消费贷规划接连3年完成了翻倍增加，增速别离达129.09%、151.31%、127.39%。2019年，这一增速显着放缓，已降至11.16%。
而到了2020年底，上海银行消费贷规划的增速已变成负值，余额呈现下降。与此一起，该行消费贷的危险也逐渐暴露。
数据显现，到2020年底，上海银行个人消费贷的不良借款余额为29.66亿元，较2019年底增加了9.6亿元，增幅达47.86%；个人消费贷的不良借款率也从2019年底的1.15%上升至1.87%，增幅高达62.6%。
此外，该行信用卡事务的不良借款率也从2019年底的1.63%上升到了2020年底的1.74%，上升了6.75%。
上海银行在年报中表明，从时序结构看，2020 年上半年受疫情影响，催收才能受限，消费借款逾期产生额增加，并在 2020 年第二季度生成不良，自下半年起，单月不良新增逐月下降，9 月起不良贷 款余额呈下降趋势，已逐渐趋于稳定。
不过，值得重视的是，假如将时刻线拉长来看，自上海银行消费贷规划从2016年比年陡增后，该行消费贷的不良率也是比年上升。
2016年至2020年，上海银行个人消费贷的不良借款率别离为0.35%、0.43%、0.52%、1.15%、1.87%，呈逐年上升趋势。
对此，有业内人士表明，部分银行前几年布局消费贷事务过于急进，现在规划胀大后难逃不良率高企的赏罚，跟着上一年疫情迸发，更是加重了这一危险的曝露。虽然之后开端紧缩规划，可是因为规划基数过大，因而引发相关问题。
