车贷渠道因具有小额涣散、利率高于职业均匀、流动性较好等优势，这几年来深受投资者欢迎。
尤其是在2016年银监会发布《网络假贷信息中介组织事务活动办理暂行方法》之后，初次对网络假贷组织告贷事务规划提出了限额要求：即个人和企业在同一渠道告贷上限别离为20万元和100万元，在不同渠道告贷上限别离不能超过100万元和500万元，官方盖章车贷财物的小额合规性，更是给车贷渠道带来了一波利好。
可是，咱们在看到车贷渠道优势的一起，也要继续坚持高度的危险认识，车贷仅仅网贷商场的其间一种财物类型，这种事务的安全性并不意味着渠道就靠谱。今日的文章里，我会以我个人的经历给咱们总结：咱们应该经过哪些方面来调查一家车贷渠道。
01 看渠道的根本信息
我在前面的文章里也说过，触摸一家网贷渠道，首先要了解它的根本信息，是什么样的人在运营、什么样的公司有参股等等。而在这一环节，咱们要要点了解的信息有两个，一个是渠道的股东结构，看渠道是否有实在的本钱入股，这一点能够经过工商信息网站查询，假如渠道实践股东与宣扬不符，这家渠道就涉嫌虚伪宣扬，一起也要留心渠道股东名下是否有多个相关企业，警觉相关企业融资行为；另一个是渠道的高管团队，看人，既是为了辨别渠道是否存在道德危险，也是为了评价渠道的运营危险，一般来说，要看高管介绍是否明晰、实在，办理团队是否具有相关从业经历和经历布景。
02 看渠道的合规展开
文章最初有提到，车贷渠道归于小额财物，契合监管层的限额规则，财物的合规程度比较高。那除此之外，咱们就要重视其他合规方面的展开了，首要的合规调查目标包括银行存管、等保三级、信息发表、icp存案。事实上，现阶段咱们挑选网贷渠道，都绕不开合规，尤其是车贷渠道，车贷渠道事务门槛比较低、除了头部渠道之外规划遍及不大，这就决议了车贷渠道的本钱布景有限，而合规又是一个十分伤财吃力的进程，所以经过调查车贷渠道的合规展开，咱们能够看出渠道的合规认识、合规志愿，乃至是合规实力。跟着存案进入冲刺期，合规成为渠道的标配，一家拿不到监管通行证的渠道，不论是从运营仍是展开来说，都是存在危险的。
03 看渠道的规划和盈余状况
前文提到，监管限额给车贷职业带来了一波利好，但在大标渠道事务转型的冲击下，车贷渠道的商场空间必然会遭到必定揉捏，这个时分咱们就要留意，你所投的车贷渠道在整个车贷职业界是否现已构成必定规划、有安稳的盈余空间。
咱们都知道车贷是一种极端依托线下的事务形式，车贷事务的进件、车辆的管控、车辆追回等等，都需求投入很多的人力，而这部分线下本钱就要依托必定规划的事务量来掩盖。在规划效应的影响下，渠道只要展开到必定规划，才干降低本钱、扩展赢利、继续造血。所以，越是小的车贷渠道，不安稳性越大，咱们在挑选车贷渠道的时分，排名靠后的“袖珍”渠道尽量不投，寻求稳健的选全国性的头部渠道，即一线渠道；着重收益的能够考虑区域内的代表型渠道，也便是咱们常说的二线渠道。
04 看渠道的标的
1、标的信息是否实在
经过检查告贷人信息、车辆登记证、行进证、人车合影，确认告贷人与车主是同一人。
2、车辆评价价与放款成数是否合理
检查渠道发表的车辆相关信息，包括购车日期、购车类型、行进公里数、渠道评价价、实践告贷金额，看评价价是否能够掩盖告贷金额，一般放款成数会控制在评价价的7成左右。核对车辆评价价是否合理，还有一个方法，经过二手车估值网站，输入汽车品牌、车型、详细年款年型、行进公里数，也能够了解到这辆车的挂牌价。
3、看渠道的风控审阅机制是否合理
风控审阅首要便是指贷前审阅，这也是车贷风控的中心。车贷之所以如此受欢迎，很大原因是因为车辆抵押物的存在，因而车贷职业从前也隐藏潜规则，“风控根本靠催收”，足见车贷事务对贷后催收的依靠。可是最近这段时刻，全国范围内展开扫黑除恶专项运动，二手车借款涉黑、暴力催收成为要点冲击目标，车贷风控明显现已无法再过度依靠催收，贷前审阅才应该是风控的重中之重。
一般来说，车贷渠道的风控机制包括大数据和人工审阅两个首要环节，大数据首要是经过接入外部征信渠道，获取告贷人征信数据，再结合人工手动对告贷人进行常见危险点筛查。大数据年代下，有些渠道缺少科学化的风控系统，过于依靠人工作业，极易引发违规事务操作危险、道德危险，所以有时咱们也要留意看渠道发表的风控手法是不是还停留在原始的纯人工作业阶段。
车贷风控的另一个重要手法是控车，即咱们要核实渠道对车辆是否装有GPS（一般来说至少2个，有线无线各一）。GPS监控的必要性并非仅仅为了追寻车辆轨道，更重要的是要由专门人员对车辆行进轨道进行剖析，以作出危险预判。
