湖州银行冲击IPO背后隐忧：大股东亏本002217股票2850万清仓 7股东质押14%股权
中心提示：
1. 2020年湖州银行增收不增利。营收同比增加2.67%，净利润却同比下滑8.75%。
2. 2018-2021上半年，虽然湖州银行总不良率体现平稳，但背面隐藏隐忧，2020年该行信誉借款不良率骤增144.22%，个人借款不良率大涨56%。
3. 湖州银行IPO关键期第二大股东赔本2850万清仓。此外，该行股权还被7个股东质押9笔股权，占总股份14.01%。
4. 在招股书中，湖州银行表明仅靠内源弥补难以保持健康的本钱足够水平，未来几年将面对较大的本钱弥补压力。
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凤凰网财经《银行财眼》丨出品
文丨七月
10月20日，湖州银行于证监会官网发布了招股书预发表更新稿，自2019年3月22日发布教导存案公示文件起，其上市之旅已近2年。凤凰网财经《银行财眼》翻阅其招股书发现，该行的多项运营目标都不抱负。此外，湖州银行曾在正式发动IPO之后遭到第二大股东赔本2850万清仓；还触及9笔股权质押，占总股份的14.01%。
01
2020年增收不增利 净利下滑8.75%
不良率隐藏隐忧
依据湖州银行招股书，2018年-2020年，湖州银行完成营收别离为16.49亿元、17.53亿元、18亿元；2021年上半年营收10.69亿元。
2018年-2020年湖州银行净利润别离为4.89亿元、7.11亿元、6.49亿元，2021年上半年净利润4.11亿元。值得注意的是，2020年湖州银行增收不增利。营收同比增加2.67%，净利润却同比下滑8.75%。
图源：湖州银行招股书
凤凰网财经《银行财眼》发现，2018-2021上半年，虽然湖州银行全体不良率体现平稳，但其全体背面隐藏隐忧。信誉贷不良率全体上升，个人贷及公司贷不良率皆处于较高水平。
2018-2021上半年，湖州银行信誉借款的不良率别离为1.20%、1.47%、3.59%、3.89%，全体呈逐年上升趋势，其间2020年较2019年骤增144.22%。
个人借款方面，2018年-2021年上半年，湖州银行个人借款中不良借款率别离为0.81%、0.89%、1.39%、1.37%，2020年较2019年大增56%。
公司借款方面，2018年-2021年上半年，该行公司借款不良率别离为1.35%、1.10%、0.56%、0.57%。2020年湖州银行的公司借款不良率虽有显着下降，但2021年上半年再现上升痕迹。
湖州银行对此解说，该行公司不良借款首要会集在小微企业的活动资金借款，在部分职业全体环境下行的情况下，单个借款人因遭到如新冠疫情宏观经济要素的晦气影响或本身运营不善等原因导致活动资金紧张，从而导致相应借款被划入不良。
图源：湖州银行招股书
02
IPO关键期第二大股东赔本2850万清仓
湖州银行在蓄力及冲刺IPO的关键期，遭受两大股东清仓。
2018年7月，间隔该行发动IPO仅7个月，湖州银行第六大股东鼎峙控股清仓了该行的悉数股份。
依据湖州银行发布的股权冻住信息，第六大股东鼎峙控股的冻住期由本来的1095天缩短为为181天，本来应于2020年5月21日冻结，缩短后于2018年4月26日即冻结。
冻结后，2018年7月份，鼎峙控股将所持4950万股湖州银行股权在阿里拍卖·司法官网挂牌拍卖，并别离按4500万股和450万股两份，以起拍价1.54亿元和1543万元成交。
时隔近一年，2019年6月，在湖州银行发动IPO 3个月之后，该行第二大股东美都动力虽然赔本将近三千万元，依旧清仓了自己所持股份。
湖州银行招股书预发表前夕，美都动力发布拟清盘湖州银行的公告，称将其持有的湖州银行悉数1.14亿股以3.5元/股的价格转让给五家公司，转让损益约为-2850万元，发生所得税费用约6300万元。
被股东清仓的湖州银行，随后引进战略出资者物资中大。到招股说明书签署日，湖州银行前五大股东别离为湖州市城投集团、物资中大集团、长兴县财政局、浙江诚信出资、湖州市交通出资集团，持股份额别离为17.90%、10.00%及6.38%、4.88%、4.49%。
图源：湖州银行招股书
除了被两大股东清仓之外，凤凰网财经《银行财眼》发现，湖州银行还被频频质押股权。天眼查显现，2016年至今，湖州银行共有10次被质押股权，且现在皆显现状况 “有用”，2019年准备上市以来湖州银行便7次被质押股权。
图源：天眼查
依据其招股书，凤凰网财经《银行财眼》发现，到招股说明书签署日，湖州银行7名股东所持股份触及9笔质押，质押股份总数为141,937,083股，占该行股份总数的14.01%。湖州银行在招股书中表明相关质押不会对正常的生产运营发生严重晦气影响。
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图源：湖州银行招股书
03
未来几年将面对较大的本钱弥补压力
到2021年6月30日，湖州银行中心一级本钱足够率、一级本钱足够率和本钱足够率别离为8.50%、10.45%、13.25%。在招股书中，湖州银行表明仅靠内源弥补难以保持健康的本钱足够水平，未来几年将面对较大的本钱弥补压力。
此外，湖州银行在招股书中提示了危险，一方面有担保的借款占比较高，另一方面借款客户会集度较高。到2021年6月30日，信誉借款、确保借款、典当借款、质押借款别离为48.76亿元、166.09亿元、255.00亿元和28.58亿元，占借款和垫款总额的份额别离为9.78%、33.32%、51.16%和5.73%。
借款客户会集度方面，2018-2021上半年，湖州银行最大单一借款人借款总额别离为2.00亿、1.80亿、2.20亿、3.00亿元，别离占本钱净额的4.17%、3.05%、2.83%、3.68%；最大十家单一借款人借款总额算计别离为14.46亿、14.79亿、16.73亿、21.42亿元，别离占本钱净额的30.12%、25.10%、21.48%、26.28%。
到本年上半年，湖州银行财物规划到达941.44亿元，借款总额达498.43亿元；负债总额877.02亿元，其间吸收存款689.86亿元；股东权益64.42亿元；现已开设2家分行、1家总行营业部及72家支行，营业网点总数合计75家（含总行）；在岗职工总数1,417人（含劳务差遣人员）。湖州银行能否处理净利润下降、不良率上升的压力，成功上市？