收据商场危险一贯备受商场重视。一起，收据也是实体企业最重要的结算和融资东西。
5月23日，招商银行行长助理刘辉在我国银保监会例会上介绍，现在，招商银行收据事务的三大事务目标直贴量、转贴量、再贴现量，假如衡量累计都是商场榜首名。收据表内财物大概在4000亿左右的水平，在大中型商业银行里排到前三位。
收据事务具有事务门槛低、融资功率十分高、资金价格十分低的特色。
从商场的数据来看，2018年全年整个收据商场签发的收据量到达了18万亿，结算量到达了57万亿，贴现量到达10万亿以上量级，别离同比增长了25%、63%和39%。其间，中小企业收据的签发量占比现已超越67%，均匀贴现利率也低于同期的借款利率水平。
而从招行本身的数据和实践来看，收据事务一贯都是其战略重点事务之一。从2016年到2019年一季度，无论是在直贴量仍是转贴量仍是再贴现的数量上，招行都排名整个商场的榜首位。
在事务规划方面，2018年招商银行直贴事务规划到达10255亿元，占整个商场规划的10%，服务直贴客户17146家，其间民营企业的贴现量占比到达74%；民营企业的客户数占比到达了86%。中小微企业的贴现量占比到达了76%，而中小微企业的客户量占比到达了91%。2018年，招行把再贴现取得的资金用于作为直贴的资金来历，这一部分的贴现利率比全口径收据的贴现利率低了35BP。
依托金融科技的力气，招行在商场上首推网银在线贴现和手机App在线贴现服务。2018年，招行在线贴现产生额到达2059亿，占当年总贴现量的20%，其间单张面额在10万元以下的小票一共是27925张，小票的总金额是19亿，贴现企业里边98%都是小微企业。
数据显现，从2016年以来，招行收据的累计贴现量是商场榜首，此外，招行也是商场上再贴现量最大的银行。
在纸票年代，收据商场曾产生多起大案要案。
2016年上海票交所树立之后，转贴现买卖全部从线下转到线上，从场外转到场内，从涣散买卖转为会集买卖，大大降低了纸票年代各种危险，比方一票多卖、空壳公司的商票、很多错配或许很多杠杆。企业用票环境得到大幅改进，在电票年代和票交所年代，再难产生上述操作性危险。
“收据事务里边首要的危险就来自于实在，究竟这个票开的是真的仍是假的，是不是出于客户实在买卖或许买卖融资的实在志愿。”在刘辉看来，买卖的实在性尤为重要。
现在，电子票发行的占比现已到达95%，收据的承兑、签发现已超越了95%，在银行贴现的收据财物里边，占比现已到达99%以上。因而，经过大数据的手法，经过在线动态、实时风控去协助重视和办理整个收据链条买卖过程中的危险，成为了招行电子化防备收据造假的手法。
合规危险方面，尤其是反洗钱的危险，招行对承兑方的买卖布景、承兑的保证金的来历以及贴现资金的流向等方面都有严厉要求。
在电票和票交所年代，新的危险首要会集在收据的签发端和承兑端。
从银行承兑收据来看，中小银行过量、超量签发银行承兑汇票，或许在整个负债里边保证金占比比较大，将对未来经营活动的流动性会带来必定的危险。
一起，企业签发的商业承兑汇票也存在一些危险。比方说克隆企业账户来签发商业承兑汇票，冒充在商场上商票有必定影响力的企业的账户，在别的一家银行的网银上签发商业承兑汇票。
招行表明，将采纳盯梢商场改变立异准则、树立危险模型、回测收据、现场查看等方法防控新危险。
本年一季度，商场呈现了很多收据事务空转和套利状况。对此，招商银行收据事务部副总经理李明昌表明，从商场危险来看，现在危险动摇比较大，从央行的货币政策和信贷政策来看，仍比较稳健。经过严厉审阅承兑事务买卖布景和严控高定价结构性存款作为承兑保证金两种方法，可有用操控单个企业的套利行为。
