10家银行财报统计：“金融科技”000731四川美丰被提近200次

曩昔一年，从「敞开银行」被一再提上银行论题评论的日程，到浦发的API无界银行、招行的轻型银行等加速转型；从各银行纷繁加大金融科技的资金投入，到国内第一家银行系金融科技公司——建信金科的建立，商业银行加速金融科技革新、推进数字化转型的力度空前。

可是，假如衡量要一家银行究竟对金融科技投入了多少？金融科技在其开展过程中占有多重要的方位？财报中的数据或许是一个最标准化的考量维度。

这几天，馨金融收拾了六大行（中、农、公、建、交，还有最新跻身大行之列的邮储银行）以及几家股份制银行代表（安全、招行、浦发、中信），共10家银行的财报，检索和收拾了要害词之后，期望能从一个更直观的视角来看这些银行在金融科技方面的投入和开展。

收拾之后，有几个十分直观的感触：

前述一切银行在财报中都频频提及了「金融科技」、「数字化」、「人工智能」、「大数据」等要害词，「金融科技」一词在10家银行财报中被累计提及近200次，足见其受注重的程度。

除了曩昔常被提及的人工智能和大数据之外，别的一个显现出的趋势是，一些新式的技能和概念逐步被银行承受并扩展运用，最为典型的是区块链。虽然各家银行关于区块链运用的范畴和进展纷歧，但多家银行都披露了相关事例。

金融科技与商业银行既有事务、场景的交融不断深化，在其转型过程中扮演着越来越重要的人物。不止一家银行在财报中提及，商业银行的商业形式正面对推翻式的改动，而金融科技或许是敞开未来的要害「钥匙」。

1、财报里的高频词

咱们能够先来看几个统计数字。

在六家大型商业银行中，「金融科技」这一要害词在财报中累计呈现了100次，其间建设银行的显露数量最多，到达44次；而一向给外界以保存形象的农行，也在财报里提及了20次。

作为近几年在金融科技化方面发力最猛的大行，建行董事长田国立在财报中说到，2018年发动的金融科技战略，包含金融科技“TOP+”战略，建立建信金融科技公司，整合构成七大中心工作群，将用新的技能才能为银行事务赋能，完成集团全体的信息科技才能跃升。

换言之，金融科技不只成为建行全体战略布局中的要害一环，并且正在成为支撑多项事务快速开展的中心驱动力之一。

再来看四家股份制银行，招商银行毫无疑问是在财报中对「金融科技」最不惜翰墨的一家，其关于金融科技的注重程度不只是上升到银行战略层面，还触及了不少对银行未来商业形式的探究，咱们在后面会再具体评论。

而假如从全体来看这10家银行要害词的散布，咱们还会发现一些更有意思的细节。

一方面，银行关于「数据」的重视越来越杰出，无论是大型商业银行仍是股份制银行，「大数据」都是仅次于金融科技被提及最多的要害词之一，紧随其后的则是「数字化」，这透露了银行眼下最为火急想要处理的问题。

从曩昔几年新金融职业的开展来看，数据是互联网巨子优化金融服务的要害。银行虽然此前也把握了许多数据，可是无法有效地调取和运用，所以「数字化」便成为了未来银行转型的一个要害。

另一方面，这几家银行关于人工智能的热心并没有从前那么高，乃至不及「区块链」。或许有一部分原因在于人工智能在金融范畴的运用进入了渠道期，没有有新的打破和立异。而区块链正好处于从理论探究到落地运用阶段。

从财报来看，包含工行、招行、中行、交行等在内的多家渠道都在曩昔一年里上线或参加了根据区块链技能的事务渠道。例如，工行使用区块链技能打造中心企业信用夸层级流通东西「工银e信」、交行建立的根据区块链技能的财物交易渠道等。

2、第二增加曲线

虽然从财报来看，相较于其它工业，商业银行仍然有着亮眼的赢利收入（仅六大商业银行2018年净赢利就已破万亿），但职业正面对着生长危机也是不争的现实。

在之前的文章《用第一性原理从头考虑银行》现已说到了一部分原因，跟着科技开展，许多职业的开展都是非线性的，而是推翻式的，就像诺基亚，打败他的不是小修小补，而是一种全新界说职业的方法。这也是不少银行从业者焦虑的本源，「咱们看到改动正在产生」。

不久前麦肯锡发布的金融职业白皮书显现，2013年之后，我国银职业的运营环境日益严峻，银职业各项中心目标明显下滑。其间，ROE下滑了逾越9个百分点，精密差下降了0.39个百分点，净赢利增速下滑至顶峰时的三分之一，仅有上升的只要不良贷款率。

除了事务开展继续承压之外，银职业体现出的另一个趋势是分解加重。

A股上市的30家银行中，市净率体现最好的银行和最差银行之间的距离,从2014年的1.5倍,扩展到了2018年的2.3倍，在优质蓝筹股和白马股体现强势的2017年，体现最好的银行的市净率是体现最差银行的三倍还多。

而在这种职业分解中体现最为杰出、生长最快的银行，恰恰是对金融科技投入最大、转型最完全的那几家。

这或许才是日进斗金的传统银行们加速突进金融科技开展的动因，传统的商业形式正在逐步被商场筛选，商场分解继续，转型势在必行，越早地开端「推翻」自己，也就意味着越早地拿到迈入下一阶段的「入场券」。

许多银行也在财报中说到了这一点。招行行长田惠宇在财报中说到，「一个数字化、智能化、敞开性的银行3.0年代正在到来，它将完全改动商业银行的服务形式、营销形式、风控形式、运营形式，拓宽银行的服务鸿沟，终究改动银行的增加曲线。」

而建行则在财报中表明，要全力敞开「第二开展曲线」：

伴跟着互联网、区块链、人工智能、5G技能等在金融范畴的运用，咱们看到银行向数字化、网络化、智能化转型已是不得否则的挑选。咱们现已先行一步，燃眉之急要继续培养构成数据的收拾才能、数据的洞悉才能、社会资源的金消融整合才能和社会问题的金消融处理才能，全力敞开“第二开展曲线”。

关于第二增加曲线，麦肯锡也在其陈述中有相似的解读：假如职业大势的全体增加是β增加的话，那么金融科技等要素引领下的银行能够完成逾越β的高质量α增加。