这家贷平台5人被捕 “互金五洲交通协会+国资参股+银行存管”超豪华配置缘何失守？

11月5日，一家P2P网贷途径被公安局通报的音讯，引起了消金界的重视：

这家途径虽不大，但有着“互金协会+国资参股+银行存管”的夹持，信誉背书不可谓不全。

为什么这样的途径终究仍落得个“涉嫌非吸”下场？这让人不得不警醒。

草根创业，官商勾结，

87年高管走上走投无路

许多出资者向消金界坦言，之所以挑选这家途径，也是看中了它“雄厚”的布景。

官方材料显现，小猪理财成立于2015年3月1日，由江西小猪金融信息服务有限公司推出运营，注册资金1亿元，实缴资金2000万元；市政府国资企业永州市第二市政工程公司参股并取得A轮融资；2015年12月25日，小猪理财参加江西省互联网金融协会；2017年4月21日接入江西银行存管。

许多光环环绕下，小猪理财人气高涨。特别是“12%年化收益+1个月短标”，广告声称自己“0坏账、0逾期”，更让出资者心动。

仅半年时刻，途径从几千万待收，一会儿飙升到了10个亿。

可是查询发现，小猪理财所声称的国资布景并非官方授意，而是永州市第二市政工程公司前法人代表左启军个人行为下所产生的股权改变，或许背面国资股东被未授权。

实际上，工商信息显现，小猪理财大股东为其董事长游科勤，持有85%股份。

87年出世的游科勤，也就刚刚30岁出面，典型的自食其力、草根创业，整个高管团队并没有体系的金融从业经历。

本年7月逾期产生之后，途径没有第一时刻解决问题，而是派水军刷贴，歹意篡改途径告贷信息，妄图掩盖犯罪事实；高管成员反目成仇，不知恩义，让出资者张口结舌。

种种事实证明，小猪理财不过是扯皋比作大旗，自身并没有足以匹配的资金实力，终究只能拆东墙补西墙、借新债还宿债，终究涉嫌不合法吸收大众存款。

这种做法在监管日益严厉的今日，注定只能走上走投无路。

2、爆雷潮下，什么样的背书值得信赖？

其实，不止是小猪理财，许多途径都打着国企的布景招摇过市。

消金界调研发现，以下途径都声称自己有“国企控股”，可是光环背面，爆雷的途径也不在少数。

为什么这些在职业闻名网贷第三方途径排行榜中独占鳌头的、有国资布景的、参加互金协会的、接入存管银行的途径，居然也会出事？作为信息中介的P2P网贷，究竟什么样的信誉背书才值得信赖？

1. 股东担保

国家企业信誉信息公示体系显现，小猪理财大股东是游科勤，持股份额85%；二股东是永州市第二市政工程公司，持股份额仅占10%。

而这家所谓的国资企业，注册资金2000万，成立于1971年。

拿小猪理财来说，布景实力并不等于资金的安全性。特别是小猪理财这种股东与自身运营相关事务的途径，更要进步警觉，由于很简单产生相关买卖。

事实证明，许多国家占股份额小的途径，仅仅打着国资的虚伪标语，并没有把控途径运营的才能。一旦途径产生问题，股东们照样能够撇清联系，争吵比翻书还快。

除了股东布景，还要了解途径股东结构，是直接控股，仍是通过多层股东直接参股。股东持股份额高的途径，其在资金实力和风控管理上也更有优势，即便呈现逾期，承当的危险职责也比一般参股途径要大。

当然还要看股东实力布景，结合国资紧密度和地方财政兜底实力，权衡该企业是否能从财物端方面临途径供给支撑。

2. 银行存管

众所周知，在没有接入银行存管的网贷途径中，网贷途径在银行开设基本户或许一般账户后，出借人的资金会悉数进入这个账户，因而就形成了一个资金池，公司自有资金与出借人的资金混在一同很难区别清楚。

可是，有了银行做信誉背书就必定安全吗？不必定。

途径很可能自融或许为相关企业融资。由于在这种存管结构中，银行自身仅仅对网贷途径的买卖资金进行存管、划拨、核算及监督，并不会审阅标的质量以及买卖自身的真实性。

拿小猪理财来说，途径于2017年4月21日接入江西银行存管，且有1000万的危险储备金，能在必定程度上下降危险。可是，游某却串谋皮包公司发假标自融，尽管资金依照存管流程走，但终究仍是落入了老板腰包。

实际上，2017年2月，银监会正式发布《网络假贷资金存管事务指引》，现已清晰将存管行不为P2P做任何方式的背书，更和P2P出资的安全性无关。也就是说，存管银行只“存”不“管”，P2P途径即便上线银行存管，也能够动出资人的钱，银行并不承当任何法律职责。

接入银行存管的途径，资金的运用加了一层银行的监管，必定程度上能够有用躲避资金池的危险。而没有接入银行存管的途径，大概率是不安全的。

3. 参加互金协会

在这些问题途径中，有一些途径因具有全国或区域互联网金融协会的成员布景而分外遭到重视。

在消金界计算的问题途径中，聚宝普惠、金联储、中普金服、爱出资、钱保姆、爱钱帮、投之家等参加互金协会的途径纷繁爆雷。

金融职业蓬勃发展的一起，成果了不少“协会”。据计算，仅互金职业的正规“协会”就有51家，就不要提数量更多的"野鸡协会"了。

在爆雷之前， “参加xx协会”都曾被这些途径加以宣扬，乃至记在"公司大事记"里。可是从实质来看，协会仅仅自律安排，不具信誉背书效果。

不过，现在关于途径来说，想顺利完成存案，仍需要在确保合规的前提下，接入协会信披体系，承受各界的监督。

参加互金协会，并不是途径的护身符，出借人还需擦亮眼，互金协会也要加强安排自律，将不合格成员及早铲除出去。

到现在，小猪理财累计成交额为125.3亿元，逾期金额为4.2亿元，当时出借人数量为10204人，途径待收金额为7.9亿元。

这种丢失，不可谓不痛心。

从小猪理财的事例能够看到，不管是国资布景，仍是银行存管，抑或是互金协会，这些都不是途径能杰出运营的特效药。

一个途径想要持续性的运营，最重要的是要具有健康杰出的底层财物，或是有能取得杰出财物的才能及途径。当然最为重要的，仍是要遵法诚信运营。