[002432九安医疗]光大理财：以不超2亿自有资金投资旗下股票型和混合型..

这也是本轮银行理财产品净值大幅动摇后，首家进行自购的理财公司。

2021年12月3日，作为第一批四家养老理财产品试点组织之一，光大理财的首款养老理财产品——“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”(以下简称“颐享阳光”)揭开面纱，定于12月6日正式面向青岛区域出售。

人口结构的改变与养老金缺口呼喊养老金融产品

为活跃应对人口老龄化，展开多层次、多支柱养老保险系统，增强社会保证才能，金融监管部门屡次清晰要发挥金融优势，大力展开第三支柱养老保证，缓解我国养老保险开销压力。

2021年9月10日，我国银保监会发布的《关于展开养老理财产品试点的告诉》，确认光大理财等4家组织在青岛等4座城市展开养老理财产品试点工作，揭开养老理财试点前奏。

本次养老理财试点是金融监管部门深化金融供应侧结构性变革、推动一起富裕的重要行动之一。银行理财公司能够从愈加靠近出资者的视点规划产品，发挥银行理财多财物、多战略的优势，真实地将出资者的生命周期和长时间养老需求相匹配，是进行养老金融产品试点的“不贰人选”。

经过精心预备，光大理财正式发布首款养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”。

养老理财定位长时间、稳健、普惠

养老理财的“养老特点”，将侧重杰出“长时间、稳健、普惠”三个特性，以光大理财“颐享阳光”产品为例:

产品关闭期为5年，鼓舞出资者从年轻时就开端进行养老规划，提早堆集，并调集广阔出资者对中长时间限的预防性出资需求，经过中长时间的战略组织，协助出资者一起共享我国经济展开的效果。

在出资战略上，选用稳健的财物装备战略，危险评级为较低危险(二星级)，发挥银行理财多财物、多战略优势进行出资组合，拟出资于债券、非标准化债务类财物、股票、量化中性战略类财物等，协助出资者穿越周期、熨平动摇。

面向群众敞开，1元起投、1元递加，以期惠及更多的出资者，一起履行优惠费率，坚持0认购费和出售服务费，仅收取0.1%的办理费。

重视出资战略的组织和产品的精细化办理

“颐享阳光”定位为混合类非保本起浮收益型，是一款揭露征集、关闭式运作的净值型产品，成绩比较基准(年化)为5.8%，经光大理财内部危险评级为较低危险(二星级)，即适合于稳健型出资人。

为充沛保证出资者利益，在产品办理上，该产品规划有愈加健全的危险办理机制。详细而言，首要体现在以下四个方面:采纳非母行的第三方独立保管等制度化组织，充沛保证出资者利益;建立收益滑润基金机制，将产品超越成绩比较基准的超量收益部分，依照50%归入滑润基金并进行专项办理，依据产品成绩体现，专项用于合理滑润养老理财产品收益;建立危险预备金，依照办理费收入的20%计提危险预备金并进行独自办理;结合预期信誉丢失办法充沛计提减值预备，依照产品出资财物的0.5%核算附加危险本钱，增强危险抵挡才能，促进事务稳健运转。

在出资战略方面，将充沛发挥银行理财公司在固收+和多财物、多战略范畴的优势，经过对商场阶段性交易时机的判别、对板块轮动时机的掌握来取得更好的出资收益。详细而言，出资将沿着战略性和战术性两条头绪作战略，战略性战略以大类财物装备战略为主导，经过对经济基本面、宏观政策、金融商场局势等的判别来决议大类财物装备。在战术性战略层面，包含财物三分类战略(稳健安全垫财物、肯定收益财物、弹性财物)、回撤操控战略和对低危险固定收益财物的杠杆战略。

特别需求着重的是，本次的养老理财试点是在资管新规结构下展开多层次、多支柱养老保险系统的一次测验，打破“刚性兑付”、推动净值化转型仍是展开试点的题中之义。

据悉，依据监管要求，本次在青岛展开的养老理财产品试点，光大理财将对个人出资者的客户身份进行断定，需满意身份证号(3702最初)为青岛区域，或身份证发证机关为青岛区域发证机关。

假如出资者的身份证号是3702最初，可在光大银行手机银行、网上银行、网点货台等多个途径购买;假如客户仅满意身份证的发证机关是青岛区域发证机关，则需求前往光大银行青岛分行的各个网点货台经过线下途径购买。

光大理财表明，养老理财针对的不仅是老年人客群，养老规划越早越好，出资者牢靠养老理财产品取得稳健的长时间可继续出资收益，保证退休后日子的质量。

未来，在金融监管部门的指导下，光大理财还将活跃探索发挥银行理财在大类财物装备范畴的资源禀赋，不断提高专业才能，满意更广阔出资者的财富保值增值需求和长时间养老需求，为实体经济展开引进资金、注入生机，助力完成一起富裕。

光大银行供稿